居住年数1年未満でも審査通過事例の多いクレジットカードとは?

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クレジットカード審査基準ガイド

審査方法と審査基準

6、居住年数

クレジットカードの審査において居住年数はどのように影響してくるのだろう。引っ越したばかりの人や住民票を異動していない人はどうなるのか。ここではクレジットカードと居住年数について解説する。

最低ラインとして必要な居住年数は?

ほとんどのクレジットカード会社では、勤務年数と同様に最低ラインとして居住年数1年以上という規定を設けている。

そのため居住年数が1年未満の人はそれだけで狭き門となってしまう。 しかし、自己名義で家を購入し引っ越したばかりの場合は審査にさほど影響しないことが多い。

理由は、居住形態のページで詳しく解説しているのだが、 自己所有の持ち家の人は、賃貸の人よりもスコアリング時の評点が高いからだ。

スコアリングとは、コンピューターによる自動処理によって、 申込書に記入された申込情報を元に申込者の属性情報を点数化 することで総合点数が与信の判断材料を行うことを指す。

例えば、居住年数が1年に満たないからと言って、カード会社の 審査基準に満たないわけではないが、

  • 1年未満・・・0点
  • 1~2年未満・・・10点
  • 2~3年未満・・・15点
  • 3~4年未満・・・20点
  • 4~5年未満・・・25点

このように居住年数によって点数化されているため、その他の 評点(会社の規模や勤続年数等)を加味した結果カード会社の 審査基準が満たない場合は、審査に落ちることになる。

特に、賃貸1年未満、勤続1年未満の人は、注意して欲しい。 就職してもすぐに離職する癖のある人は、次の職場でも離職する 可能性が高く返済能力に疑問が残るからだ。

また、賃貸の場合住居を変えることはかなりの出費につながるため、 マイナス評価される可能性が高い。

※自己名義では無い居住1年未満でも審査通過事例が多いのはACマスターカード。 年会費無料・最短即日発行というメリットがある。

どうやって裏付け確認をとっているの?

クレジットカード会社は、まず現在の住所と申告された住所が合ってるかどうか、つまり本当にそこに住んでるかを以下の方法で複合的に調査し、どれか1つでも問題無ければ、ほぼ申告どおりの居住年数を採用するクレジットカード会社が多いようだ。

1、申込み時に確認する身分証明書
運転免許証やパスポートに記載されている住所と申告住所が一致しているか否か。引越したのにしばらくの間、運転免許証の住所変更の届け出をしてない人などは公共料金の領収書などの提出も求められるケースがある。厳しいクレジットカード会社ではこれだけで審査が通らない場合もある。
2、ゼンリンの住宅地図
日本全国すべての地域の居住者名を納めたゼンリンの住宅地図を使って調査。詳しくは 【図解】審査3種の神器を参照。
3、住民票を徴収
個人信用情報機関への照会において過去にクレジットカード利用履歴の無い人は住民票を徴収するクレジットカード会社が多い。これは実在する人物かどうかを確認することが目的だが、その際に住民票が該当ナシなどで徴収できなかった場合はクレジットカード審査が通らない。
なお、クレジットカードの申込み規約をよく見ると、「本人確認や債権の保全を目的に住民票の写しを会員に代わって取得すること」と書かれている。つまり、申込みをした時からクレジットカードの解約をするまでクレジットカード会社があなたの住民票を徴収することに対してあなたは同意しているのだ。

また、居住年数は長い方が評点は高くなるが居住形態の方が重要視される傾向が強いので評点の差はさほど無いだろう。

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