年収-低年収の人が審査に通る方法とは?

クレジットカード審査基準ガイドTOP > クレジットカード審査基準ガイド > 審査方法と審査基準:5、年収

クレジットカード審査基準ガイド

    【目 次】
  1. 最低ラインとして必要な年収は?
  2. 申告は、税込み年収or税抜きどっち?

審査方法と審査基準

5、年収

クレジットカードの審査において年収はどのように影響してくるだろう。年収は高ければ高い方がいいのだろうか。ここではクレジットカードと年収について解説。

最低ラインとして必要な年収は?

ほとんどのクレジットカード会社では、最低ラインとして年収200万円以上という規定を設けている。そのため、年収が200万円未満の人はそれだけで狭き門となってしまう。

※年収200万円未満でも審査通過事例が多いのはACマスターカード。

また、目安として年収300万円以上であれば年収の低さが原因でクレジットカードの審査が通らないということはほぼ無いだろう。

では、年収は高ければ高い方が良いのだろうか。
確かに年収は高いに越したことはないが、クレジットカード会社の方で裏付け確認が最も取りづらい属性なので評点の差はあまりない。

【MEMO】

これはクレジットカードの審査において全体的にいえることだが、裏付け確認が取りにくい属性は評点の差があまりつかない。極論「嘘が書ける」から、審査に大きくプラスになるようなことがあればクレジットカード事業の根幹に関わってきてしまうわけだ。

この属性は勤務先の規模・勤務年数・年齢・雇用形態と連動して判断されるケースが多い。例えば上場企業で勤務5年、28歳で正社員ならば年収○○○万円という風に予想がつく。こういった常識的な判断のもと、不自然にならない範囲内で申告額が採用される(修正される)といった方が正しい表現かもしれない。

ここを勘違いして20歳そこそこの会社員で年収1000万円と申告をしてくる人(もちろん本当にそういう人もいるが)などは「3C」のCharacter(性格)が疑われかねない。多めに申告したい気持ちは分かるが、せいぜい数年先の見込年収を記入する程度が妥当である。

また、金額の大きなショッピングローンを組んだり限度額の高いキャッシングカードを申込む際には収入を証明する書類として源泉徴収票や確定申告書などの提出が求められる。

年収申告は、税込み年収or税抜きどっち?

年収欄に記載する年収額だが、これは税込み年収で 問題ない。アルバイトで生計を立てている人や会社員などの 給与所得者であっても源泉徴収票に記載されている税込みの 所得金額で申告しておけば良いだろう。

さて、前述の通りクレジットカード会社での入会審査基準を クリアするためには、最低年収が200万円欲しいと解説したが、 カード会社は審査時にスコアリングを非常に重視する。 スコアリングの評点が低いと審査に落ちやすくなる。

(※スコアリングに関する詳細は、こちらのページを参照して欲しい。)

以下は、あるクレジットカード会社の内部資料となるが、 これは収入別にスコアリングの評点を定めている。

120万円 0点
200万円 20点
300万円 30点
400万円 35点
500万円 45点
600万円 50点
700万円 55点
800万円 65点
1000万円 75点

この会社の場合、残念ながら年収が200万円に届かない申込者は、 足きり(審査落ち)となり120万円~200万円の間で急上昇しているのがわかるはずだ。

どのクレジットカード会社も年収と勤続年数は最重要項目として 挙げられており特にステータスカードの場合、入会審査基準の 足きりを高く設定している会社もある。

一般的な年会費無料カードであれば、年収として200万円程度 あれば問題なくカード発行される可能性が高い。あとは、 個人信用情報機関に事故情報がなければ、問題無いだろう。

逆に年収が足かせとなっている人は、収入証明の提出な不要な カードローンの利用も視野に入れて欲しい。

三井住友銀行が発行するカードローンであれば、 希望の利用限度額が300万円までであれば、申込書に自己申告 した金額で審査される。ぜひ、利用を検討してみて欲しい。

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