フリーター・アルバイトのためのクレジットカード取得ガイド

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属性別クレジットカードの取得方法

クレジットカード会社では「安定した収入のある人」を入会資格として定めている。ではフリーターはこの条件を満たしているといえるのだろうか?ここではフリーターさんやパートの人が快適なクレジットカードライフを送ることができるようアドバイスする。

フリーターはクレジットカードを持てるのか?

「僕、フリーターなんですがそちらでクレジットカードって作れますか?」

クレジットカード会社のフリーダイヤルには毎日このような内容の電話がかなりの本数でかかってくる。なぜだろうか?

それはどこのクレジットカード会社も入会資格に「安定した収入のある人」とだけ書いてあり正社員かバイトかについて触れていないからだろう。
※アルバイトで審査が不安な場合に検討して欲しいのは、ACマスタカード。

これはクレジットカード会社によって方針が分かれるところで、銀行系のクレジットカード会社では実際に問い合わせてみると「申込みは受け付けますけど審査をしてみないと分かりません」というスタンスのところが多く、会社によって「難しいと思います」とハッキリ言ってくれるところもある。

それぞれのクレジットカード会社の方針によるので、フリーターにも入会資格があるかどうかに関して一概に断言することはできない。

欲しいクレジットカードが明確に決まっている場合はそのクレジットカードを発行している発行元のフリーダイヤルに電話して直接聞いてみるとよいだろう。もちろん、審査基準に関しての詳細は口頭で教えてもらうことができないため大体の感触しかつかめないが、奥歯に詰まったような言い方をされた場合は難しいと思ってほしい。

一方、流通系のクレジットカード会社では「お勤めしていることがきちんと確認できればバイトさんでも全く問題ありませんよ」と言ってくれるところが多い。

これはカード会社によって違う審査基準でも触れたが、流通系のクレジットカード会社は銀行系や信販系のクレジットカード会社が好まない主婦層や学生層、フリーター層を積極的に取り込んでいくことで業績を拡大してきたという背景があるからだ。

フリーターさんに合ってるのはこんなカード

ご存知の通り、ここ数年アルバイトやパート・派遣社員やSOHOなど非正社員として働く人口は激増している。これは戦後の日本を支えてきた終身雇用制度の崩壊などと言われたりもするが、ライフスタイルとして自由な生き方が認知されつつあるのだと個人的に解釈している。

クレジットカード会社もそのような時代背景をよく理解していて、フリーターさんが快適に利用できるクレジットカードを各社ラインナップしている。

フレックス払い型カード 予め設定した「最低支払額」以上であれば、いつでも好きなだけ支払えるカード
リボ払い専用カード 何度買い物をしても支払額が毎月一定のカード

最近ではこの両方の機能を兼ね備えたクレジットカードがフリーターに人気があり、「あるとき払い」という愛称とともに発行枚数が飛躍的に伸びている。これらのカードは限度額を低めに設定される傾向があるが、フリーターの生活環境や収入状況、安定度などをよく考えたクレジットカードといえる。

このようなクレジットカードから始めてみて、実績を作っていくことでステージの高いクレジットカードの取得も可能になってくる。

アルバイトやフリーターに最適な1枚とは?

「私はフリーターで勤続年数が短く収入も不安定です。 お勧めの1枚はありますか?」以前、当サイト経由でこのような 相談を受けたことがある。

質問の意図としては、自分はアルバイトで生計を立てており、 年収が低いためカード会社の審査基準をクリアできるか? 不安なのだろう。

この方のカード選定基準としては、決してポイント還元率 だとか家族カードもセットになっています等の「カードの機能面」 で選択すると審査落ちの問題に直面する。

前述の通り、カード業界はフリーターの人達が入会資格が あるのか?否か?あまりオープンにしていない。なぜなら、 入会資格が無いと明示すると差別に繋がるため、サイト上に 明記しづらい事情があるからだ。

それでは、どのような基準でカードを選択すれば良いのか? だが、ズバリ「入会資格があると明記されているカードを選択すれば良い。」

こちらの三菱UFJフィナンシャルグルームのアコムが発行している ACマスターカードは、サイト上の目立つ箇所に「パート、アルバイトの方もOK」 と明記されている。

このようなカードを申込むことで、審査落ちという屈辱を味わう 可能性が格段に低くなる。年会費無料でもあり、私が申込みした 際は、在籍確認の連絡も無かった。

お勧めの1枚だ。 また、ACマスターカードのありがたい特徴としては、 カード利用時に「1回払いでお願いします。」と店員さんに 答えたとしても、リボ払いに設定できるのがありがたい。

特に、収入が不安定になりがちな、フリーターの場合、 リボ払いを選択することで、毎月の返済を一定にすることができる。

お会計の際、「彼女や彼氏にリボで払っているのが、バレるのが 恥ずかしい。」そんな人も多いはずだ。

そんな時、「スマートに1回払いでお願いします。」と伝える ことができれば、好感度アップに繋がると考えるのだが、 いかがだろうか。 ACマスターカードには、このような細やかな配慮がなされている。ありがたい1枚だ。

JCBカード、VISAカードとの違いって何ですか?

また、ACマスターカードの話をすると、VISAカードやJCBカード と何が違うのですか?という質問を受けることがあるので、 併せて解説しておきたいと思う。

マスターカード(MasterCard)、VISAカード、JCBカードもクレジットカードであることに変わりがない。 何が違うかと言うと、決済ネットワークの違いのみである。

よくお店に行くと、VISAやJCBのロゴマークがレジや入口で 見かけると思う。 この時、MasterカードとVISAのロゴマークのみの場合、 JCBカードが使えないことになる。

これは、国際ブランドと呼ばれていて、アメリカンエキスプレス、ダイナース、マスターカード、VISA、JCBこの5つから構成されて おり、各カード会社はライセンス供与を受けることで、 国際ブランドの決済機能を付けることができる。

これによって、カード利用者は、マスターカードのロゴマークの あるお店でマスターカードを利用できることになるわけだ。

なお、国際ブランド別の世界シェアとしては、マスターカードと VISAでおよそ80%を占めている。基本的にマスターカードのみを 1枚持っていれば、日本国内だけでなく、世界中どこに行っても 困らないはずだ。

また、カード作成の際、デビットカードについては、 メリット、デメリットがあるので、こちらの情報ページで解説している ので、興味のある人は参照して欲しい。

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