審査で身分証明書は必要?

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クレジットカード審査基準ガイド

審査方法と審査基準

12、身分証明書

クレジットカードの審査では本人確認法に基づいて身分証明書の確認をする。では身分証明書として認められるのはどんなものだろう。ここではクレジットカードと身分証明書について解説する。

身分証明書として使えるものは?

クレジットカード会社は審査の際に「※本人確認法」に基づいて、申込み者の身分証明書から氏名・住所・生年月日の確認及び記録を行うのだが、身分証明書として認められるのは一般的に以下のものがあげられる。

身分証明書
運転免許証
健康保険証
住民票の写し
官公庁及び特殊法人の身分証明書で写真付
外国人登録証明書

これらの身分証明書に記載されている住所と現住所が違う場合には以下のものを同時に提示するよう求められるケースが多いようだ。

記載住所と異なる場合に提示が必要なもの
国税または地方税の領収書
納税証明書
社会保険料の領収書
公共料金の領収書(電話会社、水道局、都市ガス、NHK)

※本人確認法
架空口座による詐欺・資金隠しなどのマネーロンダリングを防ぐ目的で2003年1月より施行された法律で、銀行やクレジットカード会社などの金融機関が取 引を開始する際に、その本人が実在する人物であるかどうか身分証明書をきちんと確認し、記録・保存することを義務付けられたもの。

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マメ知識~身分証明書からこんなことも分かる~

身分証明書からこんなことまで分かったりする。
※属性の裏付けとして厳しくチェックするクレジットカード会社もある。

1、運転免許証の12桁の免許証番号

(例) 第 3 0 9 2 0 5 0 7 0 0 9 1号

最初の2桁 【30】 最初に運転免許を取得した都道府県を表すコード
3~4桁 92 取得した西暦年
5~10桁 050700 本人の番号(都道府県によって法則が違う)
11桁 偽造防止等の役割を持ったチェックデジット
12桁 【1】 紛失・汚損に伴う再交付の回数

2、健康保険証の資格取得年月日

特にキャッシング専用カードを申込んだ際には細かくチェックされる項目。
あなたのものと見比べてみてほしい。

政府管掌保険組合保険 会社員や公務員が加入するいわゆる社会保険
勤務先に入社した日が記載
国民健康保険 自営業者やフリーターさんが加入する保険
現住所に住み始めた日(住民票を転入異動した日)が記載

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