消費者金融でキャッシングをして債務整理をした人がクレジットカード審査に通るには？│クレジットカード審査基準ガイド

特別企画：クレジットカード審査お悩み相談室

消費者金融でキャッシングをして債務整理をした人がクレジットカード審査に通るには？

クレジットカード申込者の中には、消費者金融とクレジットカード会社を「別」と考えている人も存在している。

ここでは消費者金融におけるキャッシング支払いを債務整理した人のケースを中心に、クレジットカード審査について紹介していく。

消費者金融のキャッシングは悪いことなのか？

・融資スピードが早い
・審査に柔軟で、誰でも借入しやすい傾向がある
・利便性が良く、地方都市在住でも利用しやすい
・無保証、無担保である

前述のようにメリットの多い消費者金融は、仕事や生活面の理由でなかなか審査に通らないひと達を中心に利用者が増え続けている。

しかしそんな消費者金融にもデメリットがあり、金利が高めであったり、どんどん利用可能枠を上げてくる傾向があることから、「計画的に利用しないと、なかなか元金が減らず、返済が長期化してしまう・・」という苦悩を抱える利用者も出てきているのである。

「便利」という点では銀行や信販系と比べ物にならない消費者金融のキャッシングであるが、「返済地獄に陥る利用者が多い」という点で、社会的イメージが低いと言われている。

消費者金融も一般的なクレジットカードと同じように、個人信用情報機関で利用履歴が管理されているため、審査を行うカード会社側からすると、「差別化して考えることはない・・」といっても過言ではないだろう。

しかし消費者金融でキャッシングをしている利用者の多くは、クレジットカード利用者とは比較にならない金額の借金をしている傾向が高く、「収入と支払いのバランスで考えて、審査を通さなかった・・」という事例が多発しているのである。

このような事例から総合的に判断しても、「消費者金融は利用者の弱みにつけこみ、多額の借入を促している・・」という角度で考えれば、消費者金融利用者が審査に通りにくい理由も納得できることではないだろうか。

消費者金融でキャッシングした人は、なぜ債務整理するのか？

最初はクレジットカードを使ってキャッシングをしていた人でも、借入限度額の上限に達してしまうと、新しいカードへの申込みを行い・・。そんなことを繰り返しているうちに、「気が付いたら、消費者金融でキャッシングをしていました・・」という事例も少なくない。

社会的イメージとして「危険そう・・」とか「金利が高そう・・」と思われている消費者金融のキャッシングであるが、切羽詰まった人の場合は「溺れる者は藁をもつかむ」という状態になっているため、「社会的にどう思われようが、借金苦から逃れることができれば、それで良い・・」という考えによって、「消費者金融」という最後の砦に辿り着いてしまうのである。

消費者金融キャッシングは、クレジットカードのように限度額を固定していないため、「限度額を100万円に引き上げることができるのですが、いかがでしょうか？」という勧誘電話によって、多くのひと達が借金のボリュームを増やし続けてしまう悪循環に陥る。

消費者金融の利用で一時的に順調に回転していた自転車操業状態も、実際は「借金を借金で回しているだけ・・」という現実があり、金利という借金総額を増やす要素がある限り、そこから逃れることは不可能に近くなってしまうのだ。

そんな自分の悪循環に苦悩し始めたひと達は、不本意とも言える支払いの遅延や滞納によって、自分が置かれている現実に気付き、その結果として「債務整理」の手続きに踏み切るケースが増えているのである。

債務整理とクレジットカード審査の関係とは？

個人再生、特定調停、任意整理、自己破産などの債務整理を行った人は、基本的に新規でクレジットカードを作ったり、ローンを組めないとされている。

個人信用情報機関や各カード会社、債務整理の種類によって「この人は債務整理を行いました・・」という悪い情報の保持年数も異なるため、5年～10年は新規の申込みが審査に通らないという覚悟をした方が良いだろう。

ネット上に存在する体験談の中には「債務整理をした人でも、クレジットカードが作れる！」と断言しているところも多く存在しているが、その大半は悪徳業者か誰でも作れるデビットカードの発行サイトであり、悪徳業者に促されて無駄な労力を使うよりも、事故情報が消える「喪明け」と呼ばれる時期までデビットカードを使いながら大人しくしているのが理想的だと言われている。

喪明け後におすすめなのは、アコムACマスターカード。アコムも消費者金融系に属しているが、マスターカードはキャッシングとは異なり「普通のクレジットカード」であるため、安心して使っている利用者が多いようだ。

消費者金融のキャッシング同様、審査の柔軟性でも定評があるため、「喪明け直後で、審査に通るか不安・・」と思っている人には、ハードルの低さという点でも適していると言えるだろう。