勤続30年の年収800万円でもクレジットカード審査に通るのか？│クレジットカード審査基準ガイド

特別企画：クレジットカード審査お悩み相談室

勤続30年の年収800万円でもクレジットカード審査に通るのか？

勤続30年・年収800万円という属性のひと達は、社会的信用も高いことが殆どである、クレジットカード審査やローンに通りやすい層だと言われている。ここでは、ゴールドやプラチナ、ブラックなどのステータス性や特典の高いカードに申し込みをした事例や体験談も多いこの層を中心に、クレジットカード審査について詳しく解説していく。

勤続年数は長い方が良い！

カード会社が最終的に確認したいのは、「継続的に安定した収入を得ているか？」というポイントであり、この結果を出すために、年収、勤務先の企業規模、雇用形態などをチェックしているようだが、その中でも勤続年数は非常に大事な要素とされている。

例えば、勤続年数があまりにも短く、「勤続年数2ヵ月」と申込書に書いてしまうと、クレジットカード会社側では「勤続年数が2ヵ月ということは、何度も離職と転職を繰り返しているのだろうか？」と判断してしまう。

勤続年数が2ヵ月の理由が、「ヘッドハンティングされて、新しい会社に入ったばかりだから・・」という事情があったとしても、個人的すぎること加味してくれないのがコンピューターによる自動判断でチェックされているカード審査というものなのである。

勤続年数30年もあれば、クレジットカード審査ではかなり有利になると言えるだろう。しかし出向や転籍、ヘッドハンティングなどによる良い形での転職が想定されるなら、長年積み上げた勤続年数を活かせる職場にいるうちに、クレジットカードの申込みをしておいた方が良いとされている。

年収は「継続的に安定した収入というポイントが重要！

年収はカード審査を行う上で大事な要素と考えられており、スコアリングと呼ばれる審査の指標で年収800万円をチェックすると、「年収700万円以上=7点」という点数化が行われるため、比較的有利に審査を進めてもらえる収入額だと考えることができるだろう。

しかしカード会社では「継続的に安定した収入・・」というポイントを重視しているため、「宝くじで800万円・・」であるとか「遺産相続をしたら800万円・・」という一発屋に似た形の収入源では、クレジットカード審査を通してくれない。

カード審査をここまで細かくチェックしている理由には「申込者に返済能力があるのか？」という判断を行いたい背景があり、「毎日コツコツと働いてお金を稼ぎ、将来的にも安定した収入を得続けることができるだろう・・」と見込まれるひとにクレジットカード利用をしてもらいたいと考える各社の想いも含まれているのである。

年収800万円あれば、余程の散財をしない限り、「支払いの返済能力はある」と考えても良いだろう。しかしそれだけで判断しないのがクレジットカード審査というものであり、年収800万円+勤続年数30年という2つの角度から見れば、カード会社からの信用度も更に上がり、スコアリングのポイントも高い状態で審査が通る可能性もアップすると考えることができる。

まずは、クレジットヒストリーの積み上げを・・

前述のとおりクレジットカード審査では様々な属性をチェックし、総合的に申込者の信用度を判断している。年収800万円でゴールドやプラチナというステータス性の高いカードを狙うのであれば、居住年数や勤務先の企業規模などの項目も高いスコアリングであった方が良いのは明確だと言えるだろう。

カード会社は個人レベルの離職だけでなく、会社や企業の倒産を恐れる傾向もあるため、勤務先の企業規模という項目に社会的に知られている大企業の名前を書くことができれば、地元の中小企業で働いているよりもカード審査に通りやすくなるとされている。

この他に各カード会社では、クレジットヒストリーと呼ばれる、申込者の過去のカード利用や支払の履歴を個人信用情報機関に問い合わせをしてチェックするため、「数か月前に返済忘れがあって・・」などというアクシデントがあれば、それが事故情報(ブラック)に繋がってしまうため、いくら勤続年数30年・年収800万円あっても審査に通らないケースもあるようだ。

審査に通らない理由がブラックの場合は、「喪明け」と呼ばれるネガティブな情報が消える時を待つしかないのは仕方がないことだが、他の要因で「クレジットカード審査に通るか不安・・」と感じている人なら、審査の柔軟性で定評のあるアコムACマスターカードをお勧めする。