居酒屋でアルバイトをする年収180万円でもクレジットカード審査は通るには？│クレジットカード審査基準ガイド

特別企画：クレジットカード審査お悩み相談室

給料10万円のアルバイトでもクレジットカード審査は通るには？

「継続的に安定した収入」という形で返済能力を重視するクレジットカードでも、給料10万円のアルバイトでも審査に通ったという事例や体験談も存在するようだ。このページでは年収や収入が低い層の人でも、審査が通る方法について解説していく。

クレジットカード会社が重視する属性とは？

クレジットカード会社がチェックしている属性項目はたくさんあるとされるが、審査に直結する目的の「継続的に安定した収入」と「返済能力」という2つのポイントに繋がるという意味合いで、「雇用形態」「年収」「勤続年数」「居住年数」は必須とも言える属性となっている。

全てのカード会社がこの属性を重視するのは、「申込者の利用分を返済してもらえないと困るから・・」という理由によるものだが、これは結果的に申込者が多額の返済に苦しんだり、多重債務になってしまうのを回避することに繋がるため、「クレジットカード審査は申込者にとってデメリットだらけ・・」というわけでもないのである。

給料は安くても大丈夫？

カード審査における年収は非常に重要な属性であり、下記のような区分けでスコアリングされている。

・年収1,000万円以上⇒10点
・年収700万円以上⇒7点
・年収200万円以下⇒2点

上記の点数を見ていると、年収や収入が低い層のボーダーラインとなるのは、「年収200万円以下」となる。

しかしカード会社は年収だけでなく勤務先属性などを含めた形でスコアリングを進めていくため、総合的な要素で各会社の定める基準点をクリアした上で、過去のクレジットカードの利用履歴(クレジットヒストリー)に支払いの遅延や滞納、債務整理などの事故情報(ブラック)などの問題がなければ、「無事にカード発行・・」という流れに到達するのである。

でも給料10万円の人は、1ヵ月10万円×12か月・・と計算しても、年収換算すると120万円にしかならない。

クレジットカードの利用額が低ければ、給料10万円でも返済可能かもしれないが、カード会社では、「年収120万円程度では、返済が難しいのではないか？」と推測してしまうため、給料10万円のひと達はクレジットカード審査に通りにくい層だと言えるのである。

収入や年収の理由で「クレジットカード審査に通る自信がない・・」という人は、高望みとも言える銀行系や信販系カードに申込むのではなく、審査の柔軟性で定評のあるアコムACマスターカードがおすすめである。

アコムは消費者金融系に属する為、他のクレジットカードとは異なる角度で審査を行い、アルバイト、パートタイマー、フリーター、学生、主婦、自営業(個人事業主)でも申込みができる点でも注目度が高まっている。

ダメ元で申込みをして「申込ブラック(多重申し込み)で、個人信用情報機関に不利な情報が登録されてしまった！」という残念な状態を回避するためにも、アコムのように確実性が高いクレジットカードを選ぶことも重要だと言えるだろう。

アルバイトでも作れるカードはたくさんある！

アルバイトやパートタイマーという雇用形態で働くひと達は、「私は正社員じゃないから、カード審査に通らないのではないか？」と不安を抱いているようだ。

しかし実際のところカード会社は「継続的に安定した収入」という点を重視しているため、様々なサイトに書かれているように「正社員じゃないからカード審査に通さない・・」とか「アルバイトだからカードを作れない・・」と断言できないのがクレジットカード審査の特徴なのである。

確かにアルバイトやフリーターのひと達は、契約社員や正社員より安定性が劣るのは明らかと言われているが、ゴールドやプラチナ等のようにステータス性重視以外の一般カードであれば、雇用形態が「アルバイト」であっても申込みができるのである。

ただ「アルバイトで給料10万円」となると、スコアリングによって総合的に判断した時に、「審査に通りにくい不利な要素が、少し多すぎるかもしれない・・」と言えるだろう。

アコムACマスターカードのように柔軟な角度で審査をしてくれるところに申し込みをすれば、他のカード会社よりも高い確率でカード発行まで漕ぎつけると言われているが、将来的に信頼性やステータス性の高いクレジットカードを持てるようになるためにも、「アルバイトから正社員になる！」とか、「10万円の給料を、20万円に上げる！」という生活面の努力をしていくことも大事なことなのである。