セゾンカードの審査難易度を解説

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特別企画 クレジットカード別の審査難易度

このページでは流通系クレジットカードの代表格であるクレディセゾン社が発行するセゾンカードに関する審査難易度について解説する。

まず、私が考えるこのカードを申し込む際の最大のメリットを挙げる。 セゾンカードは即日のカード発行なので、今すぐクレジットカードが必要な人には非常に便利な一枚だ。

今回この記事を書くために実際にセゾンカード(一般カード)を申し込んでみた。以下その流れを記述する。

■申込みからカード発行までの流れ

8月3日17:30~ インターネット上からセゾンカードを申し込み。
申込み完了メールを受け取る。
8月3日18:00~ 携帯電話に本人確認の連絡があり、本人確認を行うため住所や生年月日等の間違いが無いか?の確認があり。
8月3日18:10~ 「クレジットカードの発行が整いました。」とメールにて連絡あり
8月4日 NETアンサーの登録手続き完了の知らせが届く。
8月9日 本人限定郵便でクレジットカードが届く。

申込からクレジットカードの到着まで1週間かかっていないためカード発行までの流れとしては、早い部類に入るだろう。

なお、冒頭の即日発行と解説したが、残念ながらネット申込の場合は、即日発行ができない。その場合のお勧めとしては、即日発行対応カウンターで申し込めば問題無い。

土日も対応しているので、今すぐカードが欲しい人は利用して欲しい。 他に即日発行系のカードとしては、アコムACマスターカードやエポスカードが鉄板だ。

審査の難易度としては、セゾンやエポスなど流通系は審査基準が高いため、審査に不安な人は消費者金融系のアコムACマスターカードがいいだろう。

詳しくは こちらの即日発行カードの特集ページも併せて参考にして欲しい。

セゾンカードの審査に自信が無い人にお勧めの1枚

ACマスターカード

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セゾンカードの審査難易度とは?

さて、気になるセゾンカードの審査難易度だが、申込資格として、18歳以上(高校生除く)で電話連絡が付く人で、金融機関にカード引き落としなどの決済口座を持っている人となっているため、この条件に該当しない人は即審査落ちとなるため注意が必要だ。

肝心のセゾンカードの審査基準だが、どのクレジットカード会社も公表していないし、審査に落ちた理由を尋ねても100%回答してもらえない。

しかし、「審査に落ちやすい人の特徴」や「審査に受かりやすい人の特徴」を見ているとある一定の傾向が見えてきたので、解説していきたいと思う。

セゾンカードの審査は独自色が強い?

普通クレジットカードは、申込人の属性が高いほど審査に通りやすくなる。大企業の会社員や公務員であれば、定番カードはもちろんゴールドカードもほぼ審査通過間違いなしだろう。

しかし、セゾン系カードは属性の高い方でもしばしば審査に落ちると言われている。反対に学生や専業主婦(配偶者に一定の年収がある方)など、属性が低い方は審査に通りやすい傾向がある。その理由は何だろうか?

クレディセゾンの審査は、学生・主婦に好意的?

セゾンカードは一般的に審査に通りやすいと言われている「流通系カード」であり、会員数も2,560万人を超えている。

永久不滅ポイントや西友・サニー等での優待割引、セゾンカウンターで最短即日発行(セゾンカードインターナショナル)など、カード自体の利便性も高いことから多くの方に人気がある。

オンライン申し込み後に郵送受取する場合も、カード到着日まで1週間程度とスピーディだ。 しかし、セゾンカードをサブカードとして利用しようと考えている方は注意が必要だ。

セゾンカードは、本命カードとして使ってくれそうな人かどうかを気にする。

学生や主婦が通りやすいというのは、他にカードをほとんど保有しておらず、セゾンカードをメインカードに使用するだろうと予想されるためである。

属性の高い方が審査に落ちてしまうというのは、カードの保有枚数が多いために審査に落ちてしまうと考えられる。

年会費無料カードは、年会費でカードの維持費用を取ることができず、利用時の手数料(店舗支払い)で集める。そのため、発行しても使われないとクレジット会社が損してしまう。

これはイオンカードや楽天カードでも同じだが、カードを使用しない(カード会社の利益にならない)と思われると、審査に落ちてしまう。

また、クレディセゾンは不動産関係のグループ会社・関連会社が多く、関連会社のローン状況が審査に影響する可能性もある。

属性ブラックはもちろん、電話による在籍確認の取れない方、勤続年数1年未満の方、多重申込の方なども審査に通りにくくなる。

利用頻度が低いと更新審査で落とされる?

他のカードだと遅延などを起こさない限り更新審査に落ちることはほとんどないが、セゾンカードは利用頻度で判断する。

公共料金の引き落としをセゾンカードで行っている方も、カードショッピングを行わずに更新審査で落ちてしまったという口コミがある。

セゾンカードの審査に落ちたけど、どうしてもセゾンカードが欲しいという方は、審査落ちから6ヶ月間はどこのクレジットカードにも申し込まず、6ヶ月後にセゾンカードの再審査を受けよう。

クレジットカード会社に申し込むと信用情報に申込情報が記録される。

クレディセゾンの再審査を受ける前に他のカード会社に申し込むと、「この人は他のカードに関心があるのでセゾンカードを使ってくれないかもしれない」と判断されてしまう可能性がある。

とはいえ、申込回数が少ない場合はあまり問題ないだろう。 セゾンカードの保証会社はセゾンファンデックスであり、CICだけじゃなくJICCにも加盟しているので、消費者金融の利用状況なども確認できる。

セゾンカードは複数枚申し込むと審査が厳しくなる?

セゾンカードには多くの種類があり、一人で複数枚所有することも可能である。

カードによって審査難易度は異なるが、他社カードを保有しておらず、クレジットカードはセゾンカードで揃えるつもりの方なら、複数発行も可能だろう。

ただし、ショッピング枠・キャッシング枠は共通になるので、枚数を多くしたからといって利用可能額自体が増えるわけではない。

家族カードを発行した場合、家族カードの枠も本会員と共有する。 キャッシング枠はない方が審査に通りやすくなるが、海外旅行に行く時には海外キャッシングが使える方が、現地通貨に交換する手間が省けて便利である。

「セゾンカードを使ってみたけど、ポイント還元率が物足りない」「5枚も発行したけどこんなに使わない」などの理由で解約する方も多いと思うが、セゾンカードは解約後の再加入が厳しいと言われている。解約するかどうかは慎重に判断しよう。

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(申込本人の属性)

落ちる原因①勤続年数、居住年数、電話の有無などをスコアリングによって点数化を行うが属性が弱いため足きりに引っかかってしまう。

解説① 審査の際、クレジットカード会社ではスコアリングと言って申込み本人の属性(年収、勤続年数、年齢、居住形態等)を点数付けする。

例えば、持家(自己名義)⇒20点、賃貸(12点)のようにセゾン独自の点数付けによってボーダーラインに乗るかを判断している。

本人属性に問題のある人の特徴としては、勤続年数が1年未満、年収200万円以下、居住年数1年未満等、転職などの止むを得ない事情もあるかと思うが、まずは属性を改善する必要がある。

クレジットカードの最大の特徴は、「今現金が無くても後払い決済が出来る。」のが最大の利点だ。「何を今さらそんな当たり前のことを言っているの?」と言われそうだが、冷静になってよく考えてみて欲しい!

これは裏返すと「クレジットカード会社は担保を取らない状態で、カード利用者の利用代金を立て替え払いしている。」ということを指す。

つまり、「立て替え払いをしても貸倒れリスクのありそうな人には、カードが発行されることは無い。」ので、信用力を上げるためには、属性を少しづつ改善していくしかない。のである。

正社員であれば勤続年数に比例して給与所得も増える可能性があるが、 パートやアルバイトなどで属性の改善が難しいのであれば、審査基準の低いカード (詳しくはこちら) を申込み毎月の決まった日に返済を確実に行うことで、信用力を高めてからチャレンジしても良いだろう。

なお、スコアリングについては、 こちらのページ で詳細を解説している参考にして欲しい。

落ちる原因その② ある程度の年齢に達しているにも関わらずクレジットヒストリ-が無い。

解説②これは、今まで現金での支払ばかりを行ってきた人でクレジットカードを1枚も持っていない人は気をつけて欲しい。

さらに年齢が30歳を超えており、信販会社のショッピングローンやスマートフォン端末本体の分割購入でCICなどの信用情報機関に利用履歴が無い(=クレジットヒストリーが無い)人にとっては、審査の際、非常に不利となる。

ブラックではないにも関わらず、なぜクレジットヒストリーが無いと不利になるか?というと30歳以上の人であれば、クレジットカードの1枚や2枚は持っているはずだし、車のローンや場合によって住宅ローンを組んでいる人も当然いるはずだ。

信用情報機関に履歴が無いということは「元ブラック」か「本当の現金主義」このどちらかだと考えられる。30歳以上の人であれば、「元ブラック」なのではないか?と疑われる可能性が高い。

これは ブラックリストはどこにある? でも解説しているが、ブラック情報は、信用情報に登録されてから5年で消えるため、信用情報に利用履歴が無いということは、「ブラックと疑われても仕方が無い。」のである。

理不尽だと思われるかも知れないが、金融界は性悪説で物事を考える傾向にあるため、クレジットヒストリーが無い人にとっては、セゾンカードは最初の1枚としてはやはりお勧めすることができないのである。

その場合、 審査基準の緩いカードを申込み最初の1枚を作ってから、利用履歴を作り信用力を高めてから再挑戦されることをお勧めする。

(申込本人の行動)

落ちる原因その③ 半年以内で他のカードを含めて多重申込を行った。

解説③セゾンカードの場合、多重申込に対しては非常に厳しいという印象だ。 特に半年以内に他社カードの申込履歴がある人は要注意。

信用情報機関には、どのクレジットカード会社に申込みしたのか?という申込情報が半年間記録される。これによって、例えば、5枚分のカードを申し込むと5社分の申込情報が記録されるという仕組みになっている。

「よく多重申込でも成約情報があれば問題ないのでは?」といった質問をいただくこともあるが、答えはNoである。 例えば、今年に入って、イオンカードを6枚作った知人がいる。

6枚作れたということは、審査に通過したことを意味する。これによって、信用情報には成約情報も登録され、「審査の際イオンカードの審査に通過したのだな。」ということがわかる。

しかし、解説②でも記述したが、金融界は性悪説だ。 これは、あくまで憶測だが審査担当者の脳裏にはこんな考えがよぎったはずだ。

「なぜ、今年に入ってイオンカードを6枚もつくったのだろう?
おまけに今回セゾンの申込まで・・・」

「この人はきっとお金に困っているはず!」

「信用に値しないから審査に落とそう。」

このように判断したのだろう。決して以下の考えにはならないということを 肝に銘じて欲しい。

「この人は、イオンでよく買い物をするから
6枚つくったのかな?」

「6枚あるということは、きっとメインカード、
サブカード毎に使い分けてポイントやキャッシュバックを
うまく活用して有利になるようにしているのかな?」

「なるほど、セゾンカードを申込みしたということは、
永久不滅ポイントが貯まるから申込みしたのか!
この人はやりくり上手だな。」

「こういう賢い人にカードを使って欲しいから
審査に通そう。」

残念ながらこのような考えには 100%ならない。ということを理解して欲しい。ちなみに、この知人の属性は、年収600万、勤続年数10年、自己所有の持ち家、固定携帯電話有り。

信用情報上には、延滞等の未入金情報は一切無し。属性としては、何ら申し分無いのがご理解いただけると思う。まさに多重申込が原因で落ちた典型だ。

落ちる原因その④信用情報上に未入金履歴等があり異動情報が載っている。

解説④異動情報とはブラックリストのことを指す。本当はそのような名簿など存在しないのだが、わかりやすく解説するため、あえてブラックリストと書いておく。

信用情報のブラックリストに登録されると審査上、非常に不利だ。なぜなら、クレジットカード会社が最も恐れるのは、貸倒れのリスクだ。従って、延滞などの事故情報を極端に嫌がる。

ここまで解説すれば十分ご理解いただけるだろう。なお、このブラックリストは5年間記録される。少なくとも新しいカードを申し込む際は、ブラックリストの記録が消えてから挑戦されることをお勧めしたい。

ブラックリストについては、 こちらで 詳細を解説している。併せて参考にして欲しい。 下記はクレディセゾンが発行するカードのラインナップだ。審査上の注意点を踏まえて自分にピッタリのカードを選択して欲しい。

  カード名 年会費 特徴
セゾンカードインターナショナル 永久無料 ・最短即日発行
・ETCカードの同時申込み可能
MileagePlusセゾンカード 1,500円(税抜) ・最高3,000万円の海外旅行傷害保険が自動付帯
りそなカードセゾンスタンダード 永年無料。 ・入会から約3ヶ月間ポイントを通常の3倍プレゼント
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