ジャックス(JACCS)カードの審査難易度とは?

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特別企画 クレジットカード別の審査難易度

ジャックス(JACCS)カードは信販系カードの代表格とも言えるため、知らない人はまずいないだろう。そこで、今日はジャックスカードの審査難易度について解説したいと思う。

私は、決してジャックスカードの審査難易度は高いとは思わないのだが、ネット上の書き込みサイトを見ていると属性的に問題の無い人まで審査落ちしているケースも見受けられる。

そこで、ジャックス(JACCS)カードの審査ポイントについていくつか言及したいと思う。さて、ネットの書き込みを見ていると以下の人が審査落ちしているケースが見られる。

信用情報にはブラック履歴無し
年収300万、25歳、勤続2年6ヶ月、既婚子供無し
クレカ決済を行っている光熱費等の延滞も無し
カード3枚所有(限度額はそれぞれ50万円づつ)
リボ残債48万円

これだけの情報では判断できないが、一部のステータス性の高いカードを除けばジャックスが発行する一般カードであれば何の問題も無いように思われるがいかがだろう?

ジャックスカードの審査に自信が無い人にお勧めの1枚

ACマスターカード

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ショッピング枠には今まで以上に注意が必要

実は、クレジットカードの審査にあたって、意外と落とし穴になるのが、ショッピング枠なのである。

ショッピング枠については、家電商品などのリボ払いや携帯電話の分割払いの申込みを行う際に支払能力があるか?

都度クレジットカード会社から審査を受ける個別クレジットとクレジットカードを申し込む際に審査を受け、その後はカードを利用しても審査を受けることのない包括クレジットの2種類がある。

キャッシングについては、総量規制によって年収の1/3までしか借入れができない。」ことについては、多くの人が知っていることと思う。

支払い可能見込額によって割賦販売法の規制が厳しくなった

しかし、ショッピング枠については、今まで何の規制もなく、支払能力を超える負債によって生活が破綻してしまう人が出ないよう、平成22年12月に割賦販売法が改正されたことで、支払可能見込額を超えるクレジットカードの利用が禁止となった。

これによって、クレジットカード会社では、過剰与信が出来なくなったことでより審査が厳格になったのだ。

支払可能見込額が審査に大きく影響

ここで、なぜ割賦販売法の改正とジャックスカードの審査に何の関係があるの?と思われる人がいると思うが、この支払可能見込額が審査に大きく影響するようになったのだ。

支払可能見込額とは、申込者の年収、クレジットなどの残債務、生活維持費をベースにカード会社が算定する。なお、クレジットなどの残債務については、個人信用情報機関(CIC)に照会をかけ、リボルビング払いの残債額や延滞が無いか等を確認する。

生活維持費については、家族構成、賃貸or持家を調査して算出する。年収については、基本的に自己申告となっており源泉徴収票の提出義務は無い。計算式は以下の通りとなる。

年収-生活維持費-クレジットの残債務=支払可能見込額

以上を元に支払可能見込額を算出して

個別クレジット(家電商品などの分割購入)の場合は、年間支払額が支払可能見込額の100%の範囲で利用可能。
包括クレジット(クレジットカードの後払い)の場合は、ショッピングの利用可能枠が支払可能見込額の90%までのカードが発行されることになる。

それでは、冒頭に紹介したケースを元に支払可能見込額を計算したいと思う。

信用情報にはブラック歴無し
年収300万、25歳、勤続2年6ヶ月、既婚子供無し
クレカ決済を行っている光熱費等の延滞も無し
カード3枚所有(限度額はそれぞれ50万円づつ)
リボ残債48万円
((年収(300万円)-生活維持費(136万円)-クレジットの残債務(48万円))×0.9 =支払可能見込額(104万円)

支払可能見込額が104万円あり、与信枠としてまだまだ余力がありそうなのだが、この人は既に限度額50万円のカードを既に3枚所有しているため、割賦販売法が定める支払可能見込額を超えており審査基準に合わないため落ちたものと思われる。

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審査通過のポイントは枠を欲しがらないこと

しかし、これにも例外があり30万円以下の少額限度額の場合は、支払可能見込額を算定する必要はない。

どうしてもジャックスカード欲しければ既存のカードを解約して、与信枠を下げて再チャレンジするか。属性を大きく変えるしか他に方法が無いと考える。

再チャレンジする場合は、申込情報が信用情報の履歴に残るため、少なくとも6ヶ月以上は空ける必要がある。くれぐれも注意して欲しい。

キャッシングと違い年収証明の提出は不要なので、年収については自己申告となるが、実態とかけ離れた申告をしないようくれぐれも注意して欲しい。

詳細は、 審査基準と年収とは?で詳しく解説している。

なお、余談になるが、過去ジャックスに何かしらの迷惑行為(自己破産、債務整理、滞納)を及ぼした人は、クレジットカードはもちろんショッピングローンの審査にも落ちる可能性が大なので、他をあたるしかない。

ジャックスは信販系カードのため審査は厳格

個人的には、ジャックスカードは決して審査難易度が高いカードだとは決して思わないが、入会資格のある人は、カード別の特徴ページを用意したので、併せて参考にして欲しい。

ご存知の方も多いと思うが、ジャックスは信販系に属する クレジットカード会社のため、審査基準も非常に厳格であることでも有名だ。

わざわざ、審査落ちという苦痛が待っているかも知れない状況に 自分を持っていく必要がないと思うが・・・いかがだろうか?

ジャックスの審査に通過できるか不安な人は、審査基準が柔軟な ACマスターカードを1枚取得して、利用実績を重ね信用力を付け てからチャレンジしても遅くないはずだ。

ジャックスカードの審査に受かる人の属性

20代~30代
正社員
利用可能枠が少ない
クレヒスがある
預貯金額が多い
支払い遅延がない

このような人はジャックスカードの審査に通りやすい。

jaccs カードは非正社員の審査に厳しい?

ジャックスカードは、非正社員(派遣社員・自営業・自由業など)でも審査に通過しているが、非正社員だとプラス評価されにくい。

ただし、審査難易度はカードの種類別に設定されており、リボ専用カードのR-styleカードなどは審査に通りやすいと言われている。

40代以降は審査に通りにくくなる

特に40代以降は体力が落ちてきたり、病気のリスクが高まったりするので、どうしても審査に通りにくくなる。

ジャックスカードの申し込みは20代~30代のうちに行い、審査に通った場合は迂闊に解約しない方がいい。一度審査に通ったからといって、次通るとは限らないからだ。

jaccsカードの審査通過率を上げる方法は?

ジャックスカードの審査通過率を上げるには、審査の際に引っかかりそうなポイントをあらかじめ避けておくといいだろう。

たとえば、年収にバラ付きがある方は、年収の高い金額(手取りではなく総額)を記載する。虚偽申告はいけないが、年収は自己申告なのであまり煩く言われない。

申込用紙の記載した内容は、コンピューターが読み取って自動的に判断するので、あまり几帳面に書く必要はない。

もしも賃貸で暮らしている場合には、実家の住所(持ち家)を申告するのもありだろう。ただし、持ち家(ローンあり)の場合、生活費が多くなる分、上記で述べた支払可能見込額が少なくなる。

一番通りやすいのは、生活費が少なく自由にできるお金の多い独身男性(20~30代)の正社員だ。家計を同じくする家族が多い場合や、自宅のローンがある場合、社会的信用があってもクレジット審査ではマイナスに働くことがあるので注意したい。

キャッシング枠は申し込まない

ショッピング枠とキャッシング枠はなるべく低く申告した方がいい。ショッピング枠については上記で述べた通り支払可能見込額の制限があるので、クレジットカード枚数が多い方は、念のため一番低い希望額を申請しよう。

キャッシング枠については、できれば0で申し込みたい。キャッシング枠を付けると、ショッピング枠よりも審査基準が厳しくなる。

現在、カードローンなど無担保融資の利用分がある方は、総量規制にも注意しよう。

余計なカードには申し込まない

ジャックスカードは業務内容が幅広く、他社のクレジットカードやローンの保証会社になっていることが多い。

クレジットカードの審査申込はネットで気軽に行えるが、審査落ちすると信用情報に記録される。 個人信用情報機関の信用情報は半年で削除されるが、もしも審査元がジャックスカードの場合、個人信用情報機関とは別に社内情報にもその記録が残る。

そのような記録の蓄積が、ジャックスカードの審査に影響を与える可能性もある。 クレジットカードの申し込みは無料だが、闇雲に申し込むのは避けた方がいいだろう。

ジャックスの審査回答は時間がかかる

ジャックスカードは審査期間が長い。一般カードであっても、申込から発行まで9日程度要する場合もある。

なかなか審査回答が来ないことに焦れてしまい、他のカードに申し込む方もいるかもしれないが、審査期間中に多重申し込みすると、それが理由で審査に落ちる場合もある。

ジャックスカードに申し込む時は、余裕を持って申し込もう。

ジャックスカードより審査基準の低いカードは?

ジャックスカードの審査難易度は高めであり、信用情報に遅延や延滞の履歴がなく、一定の年収がある方でも審査に落ちている。

「アルバイトの自分にはジャックスカードは無理かもしれない」と不安に思われる方は、審査通過率の高い楽天カードがおすすめだ。

楽天カードは審査の間口が広く、信用情報に問題がなければ、大抵の方は審査に通る。 ジャックスカード(スタンダード)と楽天カードのサービス内容を比較すると、以下のような違いがある。

  ジャックスカード 楽天カード
年会費 本人会員税抜1,250円(初年度年会費無料ではない)
家族会員税抜400円
本人会員・家族会員ともに年会費無料
入会プレゼント Jデポ1,000円分プレゼント(新規発行と同時にリボ払いに登録することが条件) 新規入会・利用で5,000ポイントプレゼント
ポイントプログラム ラブリィポイント、ポイントアップ率最大100% 楽天スーパーポイント
ポイント還元率 基本還元率0.5%(200円につき1ポイント)、ジャックスモールなら還元率最大12% 基本還元率1.0%(100円につき1ポイント)、提携店舗で最大3倍、さらに楽天市場内で最大11倍
ポイントの主な移行先 ANAマイル、JALマイル、dポイント、au WALLETポイント、Tポイント、楽天スーパーポイント、Gポイント、ベルメゾン・ポイント、nanacoポイント ANAマイル、楽天Edy
ポイントの主な交換商品 Amazonギフト券、ANA SKYコイン、VJAギフトカード JCBギフトカード、QUOカード・図書券
付帯保険 最高2,000万円の海外旅行保険(自動付帯)
最高1,000万円の国内旅行傷害保険(利用付帯)
ショッピング保険なし
最高2,000万円の海外旅行保険(利用付帯)
国内旅行保険なし
付帯サービス カード盗難保険(届出前60日間・届出後60日間、最大121日間補償)
ネットあんしんサービス
カード盗難保険(届出前60日間補償)
ネット不正あんしん制度
商品未着あんしん制度

楽天カードはポイント付与率が高いのでメインカードとして使用できる。

ただし、楽天カードは「審査に通過しやすい」「サービス内容が充実している」というメリットで人気を博している一方、「ポイントの交換先が少ない」「些細なことで解約されやすい」などのデメリットもある。

「楽天カードは、利用可能枠の上限近くまで利用すると解約される」「他のカードと契約したら解約された」など、一見すると不合理と思われる理由で解約される場合もある。

審査の間口が広い分、契約後の与信審査で落とされやすいという特徴がある。 「長く付き合えるカードを探している」という方は、クレヒスを積んだ後である程度審査難易度の高いカードに申し込む方がいいだろう(もちろんジャックスカードでOKだ)。

ジャックスカードにはポイントのキャッシュバックサービス(Jデポ)もあり、請求金額からポイント分を差し引くこともできる。

※クレジットカード以外でジャックスのオートローン、ブライダルローン等の審査について知りたい人は、こちらのページを参照して欲しい。

  カード名 年会費 特徴
リーダーズカード 初年度無料
次年度は条件付無料
ポイント還元最大1.80%+α
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横浜インビテーションカード 永久年会費無料 充実の保険で国内、海外でも安心!
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エクストリームカード 初年度無料
次年度は条件付無料
ポイント還元最大1.50%
新規入会キャンペーン最大8,300円分プレゼント
ジャックス「CLUB AJカード」 初年度無料
次年度以降2,000円
50kmまで無料レッカーサービス
REXカード 2,500円(税抜) 条件により、新規入会で最大10,000円分キャッシュバック
カラマツトレインカード 初年度無料 入会キャンペーンにてJデポ1,000円分プレゼント
日本盲導犬協会カード 初年度無料 ラブリィポイントが通常の2倍
JACCS(ジャックスカード)「R-style(アールスタイル) 初年度無料
次年度以降1,250円(税別)
ラブリィポイント2倍
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次年度以降1,250円(税別
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