銀行系カードの審査についてどのサイトよりも詳しく解説

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特別企画 クレジットカード別の審査難易度

    【目 次】
  1. 銀行系クレジットカードの審査は甘い?厳しい?
  2. 銀行系クレジットカードにも様々な種類がある!
  3. 銀行系クレジットカードへの申込みが難しい場合は・・?

都市銀行、地方銀行、ネットバンク・・という様々な形で、人々の生活に密着している銀行では、金融サービスのひとつとしてクレジットカード発行をしている。

このページでは、難易度が高いと考えられている銀行系クレジットカードの審査について、申込み基準を含めて詳しく紹介していく。

銀行系クレジットカードの審査は甘い?厳しい?

カード審査関連サイトには、「銀行系カードの審査は厳しい・通らない・通らなかった」という情報や口コミが多く掲載されており、確かに銀行系クレジットカードは社会的信用度も高いため、審査基準についても、信販系や流通系に比べれば若干厳しく設定しているケースが多いとされている。

ネガティブな情報によって「ハードルが高い!」と身構えてしまうひと達が多い銀行系カードであるが、実際は若干難易度の違いがあり、ゴールドカードやプラチナカード以外の一般カードでも、選ぶ銀行によって審査が通りやすいこともあるようだ。

銀行系カードは、電子マネーやキャッシュカード一体型という利用メリットの高い種類も多いことから、新生活や新社会人として銀行口座開設を検討している人は、ライフプランやマネープランのひとつとしてカード選びをした方が良いと言えるだろう。

銀行系クレジットカードにも様々な種類がある!

全国各地の銀行から発行されている銀行系カードであるが、ここでは代表的なものをいくつか紹介する。

カード名称 審査難易度 年会費 申込資格 特徴
三菱東京ufj銀行 ★★★★ 無料 原則として満20歳以上で、安定した収入のある方
満20歳以上の学生の方
・三菱東京UFJ銀行のATM手数料無料
・ポイントのキャッシュバック
・POINT名人.com(ネットショッピングサイト)
・海外旅行保険
・ショッピングセイバー
中国銀行 ★★★★ 初年度無料
※2年目以降も条件を満たせば無料
18歳以上、ご本人さままたは配偶者に安定継続した収入のある方
※高校生を除く学生の方も申し込み可能
※未成年の方は親権者の同意が必要
・中国銀行ATM時間外手数料無料
・チャージ不要電子マネー
北海道銀行 ★★★ 初年度無料
※2年目以降も条件を満たせば無料
北海道銀行に口座をお持ちの方、
原則として18歳以上、
ご本人または配偶者に安定継続収入のある個人の方
(未成年の方は親権者の同意が必要)
・カード利用でギフトカードやポイント付与
・JRの改札通過はワンタッチ自動精算
・電子マネーでキャッシュレス
・ステップDo利用でATM時間外手数料無料
ゆうちょ銀行 ★★★ 初年度:無料
翌年度以降:1,312円(含む消費税等)
満18歳以上
ご本人または配偶者に安定収入がある方、
高校生を除く満18歳以上の学生の方
日本国内にお住いの方
・ボーナスポイント
・旅行傷害保険(国内、海外)
・QUICPay(電子マネー)
・会員優待サービス利用可能
ソニー銀行 ★★ 初年度:無料
翌年度以降:1,312円(含む消費税等)
満18歳以上のかた(高校生は除く) ・ソニーストアで3%割引
・ソニービルの店舗で10%割引
・ポイントサービス
・旅行傷害保険(国内、海外)
セブン銀行 ★★ 初年度:無料
翌年度以降:500円(含む消費税等)
18歳以上でご本人または配偶者に継続して安定した収入のある方。 または18歳以上で学生の方(高校生除く) ・8、18、28日イトーヨーカドーで5%割引
・イトーヨーカドーでの買い物でポイント1.5%
・QUICPay(nanaco)

三菱東京ufj銀行のような都市銀行のクレジットカードは、社会的知名度が高いということで、地方銀行よりも審査が厳しいと言われている。

中国銀行などは、VJA(三井住友銀行系列のVISA)に加入しており、三井住友カードと類似の基準でカード審査が行われるため、地方銀行であっても北海道銀行等のVJA未加入銀行よりもハードルが高い傾向があるようだ。

ゆうちょ銀行、ソニー銀行、セブン銀行は、申込条件(申込資格)が18歳以上となっており、若い世代に使って欲しいという想いからインターネットバンキングやコンビニATMとの提携という時代に沿った便利なサービスを取り入れ、若干審査が柔軟になっている。

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銀行系クレジットカードへの申込みが難しい場合は・・?

企業では給与振込口座の銀行や支店を指定しているところもあり、新入社員の場合は、口座開設のタイミングでクレジットカードの申込みを行えばクレヒスがホワイトでも審査に通るケースも多いとされている。

この他にも、銀行は様々な形で地域、企業、個人と関わっているため、口座開設や各種ローン、クレジットカードというトータル的な形で手続きを進めると、完全なる新規申し込みよりもスムーズかつスピーディーに審査が通る傾向があるようだ。

前述から推測して融通が利きそうに感じられる銀行系カードであるが、アコムACマスターカードのような消費者金融系よりも厳しい基準であることは確かであるため、審査に対して不安要素がある場合は、アコムへの申込みをお勧めする。

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