借金踏み倒しの現役ブラックリストが審査に通過したクレジットカード教えます

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ブラックの方がクレジットカードを持つ方法

ブラックでカード審査に通らないとお悩みのあなた!

ご安心ください。 世の中には、ブラックでも通る、超・敷居の低いクレジットカードがあるんです!

ブラックでも通るクレジットカードはないの?

現代社会の闇として、しばしば夕方のニュースで取り上げられるパチスロ中毒、ショッピング中毒……。 まさか自分がそんな中毒に陥るなんて、夢にも思いませんでした。

私は3年ほど前、カードローンとクレジットカードの使い過ぎで債務整理を行い、ブラックリストになりました。

元金だけの返済にしてもらい、親族から一部貸してもらって、なんとか完済しましたが、その間困ったのは、クレジットカードが使えないこと!

現金払いは何かと不便で、何とかブラックでも持てるカードはないかと申し込みを繰り返していたところ、1社から色良い返事が来ました。

そうです。「楽天カードマン♪」でお馴染みの、楽天カードです。 楽天カードは、現役ブラックの私でも、審査に通ることができたのです!

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ブラックの私が楽天カードに出会うまで

「そもそも、どうしてブラックになってしまったの?」と疑問をお持ちの方もいるでしょう。

政府の調査によると、日本人の大半はクレジットカードを一括払いで利用していますし、貯蓄性向も高いので、キャッシングに頼る必要もありません。

「リボ払いなんて貯蓄のできないバカがやるもの」私も昔はそう思っていました。

だって、毎月15万円の収入があれば、普通に貯金に回せますし、クレジットカードだって、わざわざ利息の高いリボ払いを利用するなんて、意味が分かりませんよね?

だけど、そんな私の価値観は、転職とともに崩れていきました。

それまで勤務していたアルバイトを辞めて、派遣会社で単発の仕事をするようになってから、だんだん金銭感覚がおかしくなりました。 毎月の収入が不安定になり、一括払いで払える月と、払えない月が出てきたのです。

仕事の形態が変わっても、生活習慣は今までと変わりませんので(本当は変えるべきなのですが、すぐに切り替えることはできません)、とりあえずリボ払いにしておき、後でまとめて返済しようと考えました。

「安定した仕事に就けば、数十万円などすぐに返済できる」しかし、この安易な発想が、失敗の元凶でした。

その時の私は、派遣生活が長期に及ぶと思わず、どんどんリボ払いを使ってしまいました。

しかし、転職活動は思うように進まず、暇な時間はネットサーフィン(&ネットショッピング)を行い、「一発逆転」のためにパチスロに手を出したら、ますますお金をすってしまい……。

気が付くと、返済できないほどにカード残高が積み上がっていました。

自転車操業の末に返済を放置

クレジットカードの返済のためにカードローンを使い、カードローンの返済のためにカードローンを使い……。

徐々にですが、利用限度額の残高が上がっていきました。「上限に達してしまったら、どうなるのだろう」数ヵ月後、恐れていた日が到来しました。

自転車操業に行き詰まり、自宅に督促状が届きます。電話もかかってきましたが、お金がないので、どうしようもできません。

私は無視を決め込み、そのまま放置することにしました。

後から考えると、話し合いで何とかできたかもしれませんが、当時の私はダメ人間度が加速しており、仕事も手が付かない状態でした。何もかもどうでもいいという気分になっており、ほとんどニートと化していたのです。

時効成立!人生の再スタート

次第に督促の回数は減り、1年後には音沙汰なしになりました。カードを作った時とは勤務先も変わっていますし、自宅に電話しても基本的に誰もいません。

というより、訪問回収が来るのではないかとビビッた私は、21時を過ぎるまでなるべく自宅に近寄らなくなったのですが……。

カードローンについては、派遣会社を勤務先として登録しました。しかし、派遣会社の多くは、個人宛ての電話は受け付けない方針ですので、会社から何か言われたことはありません。

こうして5年経過し、時効の援用を行いました。正直、訴訟を起こされるのではないかとビクビクしていた私ですので、時効援用だけは素早く行いました。

「これで、借金から解放された……!」晴れ晴れとした気分でした。怪我の功名というやつでしょうか? 

この5年間、カードをまったく使えなくなることで、ショッピング依存症から脱出できました。 不安材料もなくなり、あとは一生懸命働くだけです。

しかし、カードが使えないのは痛い。近場で買えるものは限られていますし、ネットの方が安く購入できるものも多い。代金引換もできますが、手数料がかかります。

「ショッピング依存症も改善したし、もうクレジットカードを使い過ぎることもないだろう。できれば、もう一度クレジットカードを使いたい!」 そんな私の願いをかなえてくれたのが、楽天カードだったのです。

まだ返済に悩んでいるなら法律相談所へ

ここでは借金の踏み倒しについて述べましたが、借金に悩んでいる方は、基本的に弁護士事務所に相談した方がよいでしょう。

時効期間は5年と長く、訴訟などで時効が中断すると、消滅時効が成立するまで10年以上かかることもあります。

借金踏み倒しのデメリット

債権者が訴えてくるのではないかと思い、毎日気が気でない
時効が成立しても、ブラック情報が消えるとは限らない

将来住宅ローンや自動車ローンを組む時に困る可能性がありますので、「これからどうなるか分からない」という方は、債務整理を検討する方がよいでしょう。

債務残高が多いほど、訴訟を起こされるリスクが高くなります。 「債務整理って何?」という方は、こちらの記事をご参考下さい。任意整理や自己破産など、債務者によって適切な方法が異なります。

ちなみに私が相談した弁護士事務所は、こちらの事務所です。電話 で気軽に相談できてしかも無料です。超お勧めです。

「電話はちょっと・・・」という人は、シュミレーターという無料 診断サービスも便利です。土日祝日、夜間やちょっと試してみたい だけという人にぴったりです。

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楽天カード申し込みのタイミング

ブラックでもクレジットカードを作れるの?」と不思議に思われるかもしれません。

ネットを見ると、「ブラックだと問答無用で審査に落ちる」という回答が多いですよね。

しかし、実際には「債務整理後1年で審査に通った」「滞納中でも通った」などの口コミもあり、すべてのカード会社がブラックに厳しいわけではありません。

審査が甘いと評判の楽天カードなら、現役ブラックの私でももしかしたらと思い、申し込んでみたところ……。

なんと、ショッピング枠10万円を付けてもらえました!

楽天カードの口コミを調べたところ、滞納中に審査に通ったという口コミはありませんでしたが、ブラックでも完済後なら審査に通過したという話がちらほらあります。

特に携帯・スマホの割賦払いなどで、信用情報に半年ほど支払いの記録(クレジットヒストリー)が付いていると、審査に通る可能性が上がるといいます。

私が楽天カードに申し込んだのは、時効を援用してから1年くらいのことですが、その間にスマホを分割払いで購入しています。もちろん、遅延なしで払っているので、もしかしたらそれが審査にプラスに働いたのかもしれません。

審査に通過しやすい時期ってあるの?

カード会社は顧客の争奪戦が激しく、一人でも多くの会員を増やしたいと思っています。特にキャンペーンを展開している時は、「新規顧客を増やしたい!」という意志表示です。

普通は審査に落ちる人でも、キャンペーン時には審査に通る可能性があります。

楽天カードは新規入会でポイントを獲得できますが、ポイント数が劇的に高くなる時期がありますので、そのようなタイミングを狙って申し込むといいかもしれません。

キャッシング枠は付けてもいい?

カード申込審査では、ショッピング枠・キャッシング枠を聞かれますが、ショッピング枠は一番低い金額を選び、キャッシング枠は申請しない方がよいでしょう。

特にキャッシング枠を付けると、審査が厳しくなります。普通の人ならよいですが、ブラックの方がキャッシング枠を申請したら、即効落とされる可能性があります。

「ショッピング枠10万円か……」とガッカリした方もいるかもしれませんが、心配無用です。利用実績を積み重ねれば、利用可能枠の増額案内が届きます。キャッシング枠も、後日追加申請できます。まずは、クレジットヒストリーを付けることが大切です。

楽天カードのメリットとは?

楽天カードを利用してみて思ったのは、年会費無料なのに「使えるカード」だということです。

「ブラックでも審査に通過するということは、サービス面ではあんまりなのかな?」と思っていましたが、全然そんなことはありませんでした。 逆に「こんなにお得なカードがあったのか」と驚くくらいです。

ポイントが非常に貯まりやすい

ペットの餌やコーヒーなどを楽天市場でまとめ買いしていたところ、いつの間にかポイントが貯まっていました。

楽天カードの基本ポイント還元率は1.0%(100円=1ポイント)、楽天市場でポイント3倍です。

楽天市場の場合、通常は10万円で3,000円のポイントを獲得できますが、SPU(スーパーポイントアッププログラム)での増加分(最大8倍)や、ポイントアップキャンペーンにより、予想以上に早くポイントが貯まりました。

Edyでレジ決済がスムーズ

個人的に使えたのがEdyです。コンビニやスーパーなどで細かい買い物をする時、カードを使うのは気が引けますが、Edyならワンタッチで会計できるので安心です。

おかげで財布の中の小銭も減り、分厚い財布がスッキリしました。ポイント還元率が0.5%(200円につき1ポイント)に下がるのは、少々残念ですが。

後から支払方法を変更できる

パソコンや家具など大きな買い物をする時は、楽天カードの分割払いが役立ちます。

本当は銀行の多目的ローンを利用したいのですが、ブラックですのでローンを組むことはできません。

楽天カードなら分割払いを利用できますし、一括払いで支払った後に分割払いに変更することも可能です。

支払月の20日22時までに変更すれば、当月分の支払いを翌月に繰り越すことができるので、支払期間に余裕が持てます。

ただカード決済するだけならデビットカードでいいですが、デビットカードは即時決済のため分割払いに指定できず、支払いを先延ばしすることはできません。

デビットカードが怖いのは、資金が限られている時に使ってしまうと、取り返しがつかないことです。後から欲しいものが出てきても、口座残高が足りないとどうすることもできません。

家族カード・ETCカード発行可能!

自分がブラックになると、自分だけじゃなく家族までクレジットカードを持てなくなる可能性があります。

住所が同じですと、信用情報を調査する時、同じ住所の家族情報(ブラック)がヒットしてしまうことがあるのです!

クレジットカードは個人審査ですが、家族にブラックがいると「家計が厳しいのでは?」と思われてしまい、敬遠される可能性があるのです。

しかし、楽天カードなら一般カードでも、家族カードを5枚まで無料発行できます。いざという時は家族カードを渡しましょう。

ETCカードも1枚発行できます(年会費540円、ダイヤモンド会員・プラチナ会員は年会費無料)。有料道路の支払いで楽天スーパーポイントが貯まるので、普通のETCカードよりもお得です。

楽天ゴールドカードも作れる!

楽天カードには、上位カードの楽天ゴールドカードがあります。楽天カードの利用実績を積み重ねれば、ゴールドカードへの切り替えも容易になります。

楽天ゴールドカード(年会費2,160円)の付帯サービス

空港ラウンジを無料利用できる
最高2,000万円の海外旅行保険が利用付帯
楽天市場でポイント5倍
加盟店でポイント3倍

費用が2,160円(家族カード540円)かかりますが、ポイント還元率が高いので、すぐに元は取れます。空港ラウンジの利用料を差し引くと、実質0円で持てるゴールドカードです!

ちなみに、楽天スーパーポイントはマイルへの移行手数料無料ですので、マイルを貯めたい方にもおすすめです。

私も生活が黒字になったら、海外旅行に行きたい……。

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楽天カード以外のおすすめ

もしもキャッシングを利用したいなら、アイフルがおすすめです。

大手消費者金融はブラックに厳しいですが、アイフルは●●●●でも借りられたという口コミが多く、他の大手金融会社より柔軟に審査していると思われます。

ブラックの場合、限度額は10万円以下になることが多いようですが、貸してくれるだけでもありがたいです。

金利も年4.5%~18.0%と、楽天カードよりも低いです。 しかも、即日融資にも対応しています。楽天カードは発行までに1週間程度かかりますので、「それじゃ遅い」という方は、アイフルに申し込みましょう。

アイフルにネット申し込み後、フリーダイヤルに電話して「すぐに審査して欲しい」と伝えると、優先的に審査してくれます(担当者の心証を悪くしないよう、丁寧に伝えてください)。

平日14時までに契約すれば、銀行口座に振込融資できるので、急ぎの方におすすめです。30日間は利息0円で借りられるのも、大手金融業者ならではのサービスですね。

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