ブラックから復帰してクレジットカードの審査に通る方法とは？│クレジットカード審査基準ガイド

クレジットカードからブラック復帰するには？

【目　次】

クレジットカードにおけるブラックとは？
ブラックから復帰する裏ワザがあるの？
ブラックから復帰後のお勧めクレジットカードとは？

クレジットカードからブラック復帰するには？

クレジットカードでブラックになってしまったひと達も、海外旅行や急な出費等で新たにカードを作りたい場面に遭遇するケースもある。ネット上では様々なブラックからの復帰方法が紹介されているが、その中では間違った情報も存在するようだ。

このページではクレジットカード審査におけるブラックの説明と、復帰に関する正しい知識を解説していく。

クレジットカードにおけるブラックとは？

クレジットカードにおけるブラックリスト(ブラック)とは通称で、実際に特別なリストが存在しているわけではない。個人信用情報機関に事故情報が登録されている状態をブラックと呼び、その内容を詳しく挙げると、延滞、代位弁済、取引停止、強制退会、破産宣告等がある。

一般的に「クレジットカードでブラックになるのは、自己破産などの債務整理をした時だけ」という認識のひと達もいるようだが、実際は毎月の支払が遅れただけでもブラックとして情報登録されるのだ。

一度ブラックになってしまったら、個人信用情報機関に事故情報が残っている期間はクレジットカード審査が通らなくなる。このような状態に陥らないためにも、毎月の返済を含めて責任感を持ってきちんとクレジットカード利用するのが大事なことである。

ブラックから復帰する裏ワザがあるの？

インターネット検索していると「ブラックから復帰する裏ワザ」のような名称で様々な情報が提供されているが、このようなサイトの殆どはクレジットカードブラックのひと達を誘惑する悪質な情報を提供する悪徳業者である。

実際はブラックから復帰する裏ワザは存在せず、個人信用情報機関やクレジットカード審査の知識をきちんと把握した上で、ブラックの情報が消えるのをおとなしく待つのが堅実な方法だとされている。

現在クレジットカードの返済が滞っているひと達は、カード会社から逃れている間はブラック情報が記載され続けていると思って良いだろう。そんな時には債務整理のプロフェッショナルと言える司法書士や弁護士に相談をして、債務整理をすることが必要だが、債務整理をしてもブラックリストの情報は最低でも5年間個人信用情報機関に残ってしまうため、早めに相談や手続きを進めることが重要なポイントとなる。

クレジットカードブラックの状況から早く脱したいと考えるなら、「焼け石に水」とも言える無茶な行動や「裏ワザ」という悪質な情報に頼ることを諦め、正統な方法でブラック情報が記載され続ける状態を食い止めることを考えた方が良いだろう。

何の根拠もないネットに書かれた方法にチャレンジして、更にクレジットカードブラックが悪化する事例も増えているようだ。そんなトラブルに巻き込まれないためにも、債務整理という正しい方法でクレジットカードブラックの悪循環からきちんと逃れるのが理想的だとされている。

司法書士や弁護士のなかには5千円程度の相談料を取る先生や事務所もあるが、何年も督促から逃げ続けるブラック状態から解放・復帰できることを考えれば、数千円の相談料が高い出費ではないことは明確だと言えるだろう

行政で行っている法律相談や、「初回相談料は無料」という法律事務所も存在するので、インターネットで司法書士や弁護士探しをするのも良い方法のひとつだとされている。

ブラックから復帰後のお勧めクレジットカードとは？

クレジットカードのブラックから復帰するには、任意整理、個人再生、自己破産というどの債務整理を行っても完済や免責確定から5年程度かかるとされているが、個人信用情報機関やカード会社によって、その期間がもう少し長いところもあるとされている。

個人信用情報機関では「ブラック期間が終わって喪明けとなりますよ。」というお知らせは送ってくれないが、その代わりに「信用情報の開示」を行っており、このサービスを利用すれば自分がクレジットカードブラックから復帰しているのかを把握することが可能だ。

クレジットカードブラックから復帰後は、個人信用情報機関に何の履歴もない真っ白な状態のホワイト(スーパーホワイト)となる。

スーパーホワイトとは、信用情報機関でクレジットカードやキャッシング等の申込情報や限度額、残債、などの契約情報が何も無い状態のことを指す。

この信用情報が真っ白すぎる(スーパーホワイト)というのもカード会社が審査の際に過去に破産や自己が無かったか？などの疑いを持つため、クレジットカードを作る際は慎重にカード会社を選定する必要がある。

そこで、皆さんはカード会社によって審査難易度が異なるのはご存知だろうか？一般的には、独立系・銀行系＞信販系＞流通系＞消費者金融系となっており、三井住友VISAカード、JCB、アメックス、ダイナース等の独立系・銀行系が最も審査難易度が高く、消費者金融系のアコムが発行するACマスターカードが最も取得しやすい。

しかし、消費者金融系と言えど「審査に甘い」わけではないので、「信用情報にブラック情報が残ったままの人」だと、即審査に落ちる可能性が高いため注意して欲しい。