アコムACマスターカードの審査難易度とは?

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特別企画:アコムACマスターカード特集

アコムACマスターカードとは、三菱UFJフィナンシャルグループのアコムが発行しているクレジットカードである。

アコムは皆さんご存知の通り、キャッシングやカードローンをメインとしているが、クレジットカードの審査・発行も行っている。

クレジットカード会社と言えば、JCB、三井住友カード、オリコ、ジャックス等が有名なので、「アコム」と言われてもピンとこない人も多いかと思う。

しかし、アコムはクレジットカード業界の救世主的な役割を演じているのはご存知だろうか?このホームページでは、クレジットカード審査に関するコンテンツを提供しており、「クレジットカードを取得したくても取得できない。」ユーザーが多く来訪している。

私の所にも「アプラスがダメでした・・・」や「セゾンカードに落ちました。来月海外旅行へ行きます。私でも持てるクレカありますか?」などの相談をよくいただく。

「どうしてもクレジットカードが欲しい」という ユーザーにおすすめなカードがアコムACマスターカードなのである。

では、なぜ、他のクレジットカードでもダメだった人が、取得できたのか?その理由を解説しよう。

通常のクレジットカード審査とは違う?

アコムACマスターカードの審査を一言で表すと「クレジットカードの審査というよりかはキャッシングやカードローンの審査」と理解しておけば良いだろう。

キャッシングやカードローンは、貸金業法の規制を受けるため年収の3分の1までしか借入れができない。また、50万円を超えるキャッシングの利用可能枠を申し込む際は、年収を証明する書類が必要となる。

また、他の業者での借入総額が100万を超える場合も収入証明が必要になる。 ※収入証明の種類としては、源泉徴収票、確定申告書、課税証明書などがある。

つまり、「利用可能枠が50万を超えない。借入総額が100万を超えていない。」場合は、収入証明の提出が不要なのである。

アコムは、クレジットカードよりもキャッシングやカードローンがメインのため、収入証明を提出しなければならない状況になければ、「自己申告した収入や属性で審査が行われる。」

つまり、審査に不安な人は、カード申込時にキャッシング枠を可能な限りゼロで申込んで欲しい。そうすれば、収入証明の提出が必要の無い「簡易審査」となる。

簡易審査であれば、自己申告した本人の属性がおかしく無ければ問題無くカード発行される可能性が高い。それでも心配な人は、アコムの公式サイトで3秒診断があるので、試して欲しい。

カンタン診断の結果〇が出れば問題無いだろう。 勘違いして欲しくないのだが、「簡易審査」=「審査が甘い」わけではないので気を付けて欲しい。

滞納や延滞歴のある人は、少なくとも延滞や滞納が解消された状態で申込みされることをお勧めする。この場合、延滞が解消されていても信用情報上にブラック情報が残るため審落ちする可能性があることは事前に理解しておいて欲しい。

詳しくは、 ブラックリストの正体とはで解説している。併せて参考にして欲しい。

スーパーホワイトでも発行される可能性がある。

これは、破綻した大手消費者金融会社の元社員の方から聞いたのだが、通常クレジットカード審査で不利とされる「スーパーホワイト」でも何の問題もなく審査通過しており、この審査基準は大手であれば各社共通とのこと。

これは、どういうことかと言うと、通常クレジットカード会社が審査を行う際には、CIC、JICCなどの個人信用情報機関へ照会を行い、申込者のキャッシングやカードローンなどの契約状況や残債情報、さらに延滞等がないか?を調査する。

この時、契約情報等が全く無い状況のことを「クレジットヒストリーが無い」と呼んでいる。 さらに、今までクレカの利用が無く現金決済で来た人のことを「スーパーホワイト」とも呼ぶ。

特に30代以上でクレジットヒストリーの無いスーパーホワイトは、1枚目のクレジットカード審査になかなか通過しない。

理不尽だと思われるかも知れないが、 「俺は今まで現金主義できただけで、なんで審査に落ちるんだ!」と言ってみたところで、カード発行の可否はカード会社次第なのである。

正攻法で行くなら30代以上でも、定職に就いており給料振込の口座がある場合、キャッシュカード一体型を申し込むのが一番なのだが、「30代以上のクレジットヒストリーが無いスーパーホワイト」の場合、この手法でも通らない人が実際にいる。

では、クレジットヒストリー(クレヒス)を作ればいいわけなのだが、最初の1枚がなかなか作れないためクレジットヒストリーを作ろうにも作れない。といった問題が発生する。

そこで、先述の破綻した大手消費者金融会社の元社員の発言を思い出して欲しい。クレジットヒストリーを重視しない消費者金融系であれば審査通過の可能性が高いのである。

従って、クレジットヒストリーを作るための最初の1枚として、ACマスターカードは最適なカードなのである。他の銀行系、信販系、流通系カードでもダメだった人には、特にお勧めしたい1枚である。

アコムマスターカードの審査の疑問

今まで述べてきたようにACマスターカードは、消費者金融系カードローンに近い審査基準が適用される。他のカード会社の審査に落ちてしまう方も、ACマスターカードなら審査に通るというケースは多い。

そのため、巷では「ブラックでも審査に通る」「無職でも審査に通る」などとまことしやかに語られているが、果たして本当なのだろうか?

無職でも審査に通るって本当?

結論から言うと、無職では申し込みできない。

ACマスターカードの申込資格は「20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方」であり、申込フォームでは勤務先を入力しないと確認ボタンを押せない。

ただし、無職と有職の垣根は低く、実質無職の方でも「勤務先」さえ記入できれば、審査に通る可能性がある。

たとえば、アルバイトを始めたばかりでまだ収入がない方も、「勤務先」にアルバイト先を記載できる。年収は見込み年収でいいので、まだ給与が出ていなくても問題ない。

年収は自己申告だが、あまり現実と乖離した金額を書くと虚偽申告になる。

勤務1日でも仕事として記載できるの?

申込書には「勤続年数」を記載するが、勤務1日でも12ヵ月でも、申込書に記載する時は「勤続年数1年未満」になる。

たとえ今日勤務したばかりという方も、アコムには分からない。

「アルバイトの面接に通らない」という方であれば、派遣会社を利用するのもありだろう。

派遣会社の多くは履歴書・個別面接不要であり、簡単な説明会に参加するだけですぐに契約できる。

ただし、本当に働き始めたばかりで、勤務先の人々にまだ十分認識されていないという方は注意が必要だ。在籍確認の時に他の方が電話に出た時、「そんな人いません」などと答えられてしまうと、審査落ちする可能性が高くなる。

また、派遣会社は在籍確認に応じない場合が多い。在籍確認できない場合、代替案として収入証明書の提出を求められるが、まだ収入を受け取っていない段階だと、書類提出が行えない。

それでも全体的な属性が高ければ、返済能力があると判断されて審査に通る場合もあるが、絶対とは言えない。

自宅を勤務先として登録できる?

自宅を勤務先として記入し、仕事を自営業・自由業として申し込むことも可能だが、その場合、営業事実があるかどうかが問題になる。

自宅以外の住所に営業所があればよいが、自宅と勤務先の住所が同じで電話番号も同じ場合は、営業事実を確認できる書類(収入証明書類など)や、事業内容の説明を求められる場合もある。

営業事実がないのに自由業として申告するのは、虚偽申告にあたるので止めた方がいいだろう。

このように申込書に「勤務先」を記入できれば、審査に通る可能性はある。

ただし、派遣社員や自由業で「勤続年数1年未満」という方は、離職リスクが高い。他の不安要因が重なると審査に落ちる可能性は高くなる。

アルバイトは雇用契約を結んでいるので、勤続年数1年未満でも比較的信用を得られやすいが、属性が不安定なことには変わりない。

ショッピング枠の利用限度額は10万円にして、キャッシング枠は希望しないようにしよう。それ以上限度額を付与できる場合は、アコムが勝手に付与してくれる。

なお、ACマスターカードにはキャッシング機能なしの「ショッピング専用カード」もあるが、申込人の方で「ショッピング専用にして」と指定することはできない。

どちらのカードでも年会費やポイント(キャッシュバック)率は変わらないが、「キャッシング枠が付くと困る」という方は、他のカードにした方がいいだろう。

ACマスターカード以外に審査に通りやすいカードとしては、楽天カードがおすすめだ。

多重債務でも審査に通る?

多重債務でも遅延を起こしていなければ、審査に通る可能性はある。しかし、他社借入件数が多いと審査に不利に働くこともある。

他社借入が多い方は、先に1本化して不要なカードを解約してから申し込む方がいいだろう。

現在遅延を起こしている方については、残念ながら現時点での返済能力がないと判断されてしまう。

直近6ヶ月以内に遅延したことがある方も審査で不利に働くが、すでに遅延を解消しており、ここ数ヵ月問題なく返済しているという方は、審査に通る可能性はある。

異動・事故情報(ブラック)がある方も審査に落ちる可能性は高いが、事故を起こしてから数年経過しており、現在返済能力があると判断されれば、ブラックでも審査に通る。

一般的なクレジットカードは、ブラック情報がないことはもちろん、一定期間クレヒスがないと審査に通らないことが多いので、他社に比べるとACマスターカードはブラックに対して非常に寛容だ。

そのため、ブラックリスト登録者の間では「ACマスターカードは喪明けの1枚」と言われている。まずACマスターカードでクレヒスを作ってから、他のカードに申し込むというのが、王道パターンだ。

acマスターカードの審査前の注意点

このようにACマスターカードの審査基準は低い。ブラックの方でも審査に通ることがあるくらいだから、信用情報に問題のない一般の方なら、審査に通る可能性は極めて高い。

しかし、申込時の不注意によって審査に落ちる方もしばしば見られる。最後に申込前の最終確認をしておこう。

在籍確認の準備はできてる?

ACマスターカードに申し込むと、アコムから本人宛に電話確認があり、続いて勤務先への在籍確認が行われる。

在籍確認は電話で行われるが、職場によっては個人への電話の取次ぎに応じておらず、在籍の有無についても答えない。

在籍確認に失敗すると審査に落ちてしまうので、電話による在籍確認が難しいようであれば、事前に相談して勤務先の社員証や保険証、収入証明書類(会社名の記載された給与明細書や源泉徴収票)で代替してもらおう。

電話による在籍確認が可能な方も、職場の方に電話が来ることを伝えておくと安心だ。「クレジットカードの審査で電話が来る」と伝えておけばよい。

アコムは個人名で電話をかけてくるので、職場の方にアコムからの電話とは分からない。電話番号も非通知だ。

アコムの場合、申込後30分以内に電話確認があることが一般的だ。申込人の了解を得られれば、すぐに勤務先に在籍確認を行う。

自分が電話に出たいという方は、自分が勤務している時間帯にかけてもらえるよう、相談しておこう。

記入漏れはない?

申込欄は基本的にすべて埋めた方がいい。連絡先の電話番号は、自宅・携帯・勤務先のいずれかの番号を記載するが、すべて記入しておけば信用度は上がる。

特に自宅の電話番号は居住の証明にもなる。 担当者が申込書を見た時、記入内容がスカスカで生活をしている痕跡があまり見えないようだと怪しまれてしまう。

多重申込していない?

クレジットカードはオンラインで手軽に申し込めるが、短期間に複数のカードに申し込むと、審査に落ちやすくなる。

一般的に1ヶ月に3社以上申し込むと「申込ブラック」と言われて審査に通りにくくなる。

アコムACマスターカードは多重申込というだけで審査に落ちる可能性は低いが、他に不安要素が重なる時、多重申込であることが否決の決定要因になる可能性もある。

申込履歴は6ヶ月間残るので、申込ブラックに該当する方は、6ヶ月間カード申込を控えた方がいいだろう。

また、他のカードの審査結果が出ていないのに次のカードに申し込むというように、同時に複数社に申し込むのも止めた方がいい。信用情報を確認すれば、同時申込も知られてしまう。

その場合、他社の審査回答が出るまで自社の審査回答も出さないなど、通常よりも慎重に審査されてしまう。

急いでいる方は、申込回数を増やして信用情報を汚すよりも、初めからACマスターカードに申し込む方がいいかもしれない。

自動契約機(むじんくん)ならアコムカード(アコム発行ローンカード)だけじゃなく、ACマスターカードの審査・カード発行もその場で行える(一部自動契約機(むじんくん)はACカード非対応なので、事前に公式サイトで確認しておく)。

本人確認書類・収入証明書類の提出も読み取り機で行える。お急ぎの方におすすめの申し込み方法だ。 オンライン申込の場合、申込日から到着日まで数日かかるので、早めに申し込もう。

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