審査が通る人・通らない人 - クレジットカード審査基準ガイド

４、審査が通る人・通らない人

自分のステージに合ったクレジットカードを選んで申込んだのに審査が通る人と通らない人に分かれる。審査が通らない人には必ず原因があるので、ここではなぜ審査が通らないのかを解説。

クレジットカードの審査が通らない

クレジットカードの審査が通らない原因は大きく3つ考えられる。

１、申込み書の記入が雑で空欄が多く、いい加減

審査が通らない理由の中で最も多いのがこれだ。具体的には記入（入力）漏れ・電話番号間違い・誤字脱字である。スコアリングによって審査を行うのに空欄では評価のしようがなく、誤字脱字だらけでは「３Ｃ」のCharacter（性格）を疑わざるを得ない。電話番号間違いなどはもってのほかで、在籍確認（本人確認）の連絡をとることすらできない。
クレジットカードの審査においては申込者本人が「実在する人物であるかどうか」が重要なポイントなのだ。申込書には丁寧に、正確に記入するだけで結果は大きく変わる。

２、スコアリングで一定の基準点に達しない

次に多いのはこの理由である。クレジットカード会社によって「どの属性に重きを置かれているか」は異なるものの、よほど自分のステージに合わないカードに申し込まない限り、合計点数が足りずに審査に落ちるということは少ない。
クレジットカード会社にもほぼ共通していえる基準として、年収・勤務年数・居住年数の３つの属性ではそれぞれ最低ラインを設けており、そのどれか１つでも最低ラインに達しない時点で他の属性がどんなに評価が高くてもスコアリングで審査を落とされる可能性が高くなる。この３つの属性のどれかが原因で審査に通らない人が多いというのが現実だ。

３、多重債務・支払い延滞

クレジットカードを使ったりショッピングローンを組んだりすると、その利用データは一定期間、個人信用情報機関に登録される。（※詳しくは個人信用情報のページを参照）主に氏名・生年月日・住所・取引の種類・支払い状況などの情報が登録され、クレジットカード会社はクレジットカード申込み者のこれら信用情報を照会し、審査の重要な判断材料として利用する。

【多重債務】

申込み者が既に他の金融機関から借入れをし、その借入れ額が返済能力の限界に達している場合。平均的な指標だが、総借入額は年収の50％が限界と考えられている。年収500万円の人が既に自動車ローンなどで250万円以上の借入れをしている場合は残念ながら審査は通らない可能性が高くなる。

【支払い遅延】

過去のクレジット利用歴の中で何度も支払いの遅れがある場合、審査に大きく影響する。特に1ヶ月以上の支払い延滞は個人信用情報機関に記録され、クレジットカード会社からの照会時に判明するので、どこのクレジットカード会社に申込みをしてもマイナス評価となる。

また、１ヶ月以上の支払い延滞が３回以上ある（過去にあった）場合は、支払いが困難な状況と判断され大きく審査に影響するだろう。

最後にもう１つ、クレジットカードの審査に致命的な影響を与えるものがある。 ブラックリストと呼ばれているもので、クレジットカードに限らずほぼすべての金融機関から長期間にわたって融資を受けることができなくなるのだ。では、ブラックリストとはどこにあるのだろう？