三菱UFJニコスが発行するカードの審査難易度とは?

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特別企画 クレジットカード別の審査難易度

今日は、三菱UFJニコスが発行するクレジットカード審査の難易度について解説したいと思う。

DCカード、UFJカード、ニコスカードの3社が合併して現在の三菱UFJニコスとなった。さらに、今後のブランド統一を狙ってMUFGカードもあり現在3つのカードブランドとして構成されている。

銀行系?信販系?あやふな位置づけ

この三菱UFJニコスは一般的には銀行系カードと言われており、あくまで私見ではあるが、DCカードのみが銀行系で他は信販系カードではないかと考える。

恐らく、三菱としては、MUFGにまとめたいところだが、それぞれのブランドが共存しているということは、まとめきれていないのではないだろうか?

前述の通り、三菱UFJニコスは3社が合弁している関係上、審査基準が同じか?というと非常に微妙なのである。もちろん、合弁による社内データは共有されている可能性は高い。

例えば、セゾンカードを例に取ってみると、同じグループ内にみずほ系のUCカードがあるため、流通系ではあるものの一部銀行系だと主張する人もいる。

しかし、セゾンは元西武グループであるため、流通系だと主張する人も存在する。

三菱ufjニコスの審査に通る人とは?

三菱ufjニコスは、MUFGカード、DCカード、VIASOカードなど、多彩なカードを発行している。カードの種類によって審査難易度は異なるが、一般カードであれば、年収200万円以下の方でも審査に通過している。

安定した収入があるなら、問題なく取得できるカードである。

ただし、三菱ufjニコスは審査項目が多いので、一定の収入があっても全般的な属性が低い場合には、審査に落ちる可能性がある。

mufgカードの審査

三菱ufjニコスの発行のブランドカード「MUFGカード」はゴールドカードからスタートしており、上位にプラチナカードなどがある。

ゴールドと言っても年会費は税抜1,905円であり、審査基準やサービス内容は銀行系一般カードとあまり変わらない。

他社のゴールドカードだと30歳以上じゃないと申し込めないなど、社会的属性の高い層をターゲットとしている場合もあるが、MUFGカードは18歳から申し込み可能であり、さらに29歳以下の若者限定のMUFGイニシャルカードもある。

このことからも分かるように、MUFGカードは若い層を積極的に取り込もうという姿勢があり、審査基準は低めに設定されている。事実、収入の安定しない派遣社員・自営業・専業主婦(配偶者に安定収入あり)でも審査に合格している。

とはいえ、非正社員だと審査は厳しめである。非正社員の場合、勤続年数が何年間か、配偶者に安定した収入があるかなど、全体の属性が重視される。

MUFGカード一覧

  MUFGカード・ゴールド

MUFGカード・ゴールドプレステージ

MUFGカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード

年会費

1,905円+税(初年度無料)
家族カード1枚無料

10,000円+税(初年度無料)
家族カード全て無料

20,000円+税
家族カード1枚無料

申込年齢

18歳以上(学生除く)

20歳以上

20歳以上

グローバルポイント

1000円毎に1ポイント

1000円毎に1ポイント

1000円毎に1ポイント

ポイント還元率

0.5%

0.5%

0.5%

海外旅行傷害保険

最高2,000万円

最高5,000万円(家族特約最高3,000万円)

最高1億円(家族特約最高3,000万円)

国内旅行傷害保険

最高2,000万円

最高5,000万円(家族特約最高1,000万円)

最高5,000万円(家族特約最高1,000万円)

国内渡航便遅延保険

最高2万円

最高2万円

最高2万円

ショッピング保険

年間100万円

年間300万円

年間300万円

空港ラウンジ(国際線を利用する時)

国内主要6空港とホノルル空港

国内28空港とホノルル空港

プライオリティ・パス無料

その他の付帯サービス・特典

「アニバーサリーポイント」「グローバルPLUS」など、ポイントUPサービスが豊富

家族会員の年会費・保険が充実していることに加えて、「会員情報誌無料発行」「ゴールドプレステージ専用デスク」など

「プラチナ・コンシェルジュサービス」に加えて、レストランで優待割引を受けられる「スーペリア・エキスペリエンス」「プラチナ・グルメセレクション」など

三菱ufjニコスの保証会社は?

三菱ufjニコスは、自社が保証会社を行っている。他社で直近6ヶ月以内に遅延を起こしていても、個人信用情報機関に遅延情報が記録されていない場合は、審査で不利に働くことはない。

しかし、自社のカードやローンで過去に遅延を起こしている場合は、当然審査に影響する。

また、三菱ufjニコスは日本の指定個人信用情報機関3社のうち、CICとJICCの2社に加盟しており、クレジット会社・信販会社・消費者金融を初めとする信用取引全般を把握している。

直近6ヶ月以内にクレジットカードやカードローン、奨学金、スマホの支払いなどで遅延した方や、直近5年~10年以内に債務整理を行ったことがある方は、それを理由に審査に落ちる可能性がある。

KSCには加盟しておらず、銀行や信用金庫など公的金融機関の取引情報は把握していない(CIC・JICCに加盟している金融機関は除く)。そのため、銀行カードの遅延などは審査に影響しない場合もある。

ただし、ブラック情報はKSC・CIC・JICCの3社で共有しているので、銀行で延滞や債務整理などを起こした場合は、同様に審査に通らなくなる。

また、銀行カードの審査元が三菱ufjニコスになっている場合、銀行カードの審査結果が、三菱ufjニコスの審査に影響する可能性もある。

他の銀行系カードよりも審査に厳しい?

三菱ufjニコスとよく比較される銀行系カードには、三井住友カードやJCBカードがある。

この中でもっとも会員数が多いのはJCBカードであり、3つのカード会社の中ではもっとも審査に通りやすいと言えるだろう。

次に三菱ufjニコス、三井住友カードと続く。

三井住友カードの方が審査は厳しいと言われているが、三井住友カードには18歳~25歳を対象とした三井住友VISAデビュープラスというカードもあり、学生でも一定要件を満たせば審査に通る(アルバイト・専業主婦可)。

審査の敷居は全般的に下がっているので、安定収入がある方はどちらに申し込んでも問題ないだろう。ただし、申込者の年収に対して高い利用金額(ショッピング枠・キャッシング枠)を付けると審査に落ちやすくなる。

キャッシング枠も不要であれば付けない方がいいだろう。

三菱ufjニコスの審査が厳しそうな場合

「自分は収入が不安低だし、銀行系の審査に通らなさそう」という方は、アプラス、オリコ、ジャックス、セディナなどの信販系カードを狙ってみてはいかがだろうか。

信販系は、自社のデパートや通販の利用者層をターゲットとしており、アルバイトや専業主婦でも審査に通過しやすい。自社で利用すると優待割引があるなど、メリットも多い。

ただし、利用者層に該当しない方は、属性が良くても審査に落ちることがある。その場合は、流通系や消費者金融系のカードも検討してみよう。

クレジットカードは一度審査に落ちると、6ヶ月間は再審査できない。また、1ヶ月に3社以上申し込むと「申込ブラック」になる可能性がある。

申込回数を増やさないためには、自分の通りそうなカードを選ぶことが大切だ。

審査基準はカードによって異なる可能性が高い

さて、本題に戻ろう。三菱UFJニコスは、銀行系、信販系それぞれの流れを汲んでいる関係上、審査基準は申し込むカードによってそれぞれ違う可能性が高い。

なぜなら、仮にMUFGカードに一本化するのであれば、DCカードやVIASOカードを利用しているユーザーへ規約をどうするのか?という問題が発生する。

例えば、私はニコスカードを所有しており、以前「あといち」という支払方法を選択したことがある。

この時、非常にお金に困っており口座残高がギリギリの状況だったため、やむなく「あといち」という最大5ヶ月先まで支払月を繰り越すことができる返済方法を選択した。

5ヶ月先まで繰り越せるのは、おそらくニコスカードのみでのサービスではないだろうか? では、クレジットカードを一本化するのであれば、他のブランドカードでも使えるのか?もしくは「あといち」を廃止するのか?等、旧ニコスカードの利用者にある意味不利益を強制する必要がある。

上記はあくまで私見だが、カードプランドを一本化することが、いかに困難かご理解いただけるのではないだろうか?

三菱UFJニコスカードの審査に自信が無い人にお勧めの1枚

ACマスターカード

  • 少なくても良いので収入さえあれば問題無し!

審査基準の一本化は困難

むしろ、審査基準を一本化して審査に関する部署を統合したほうが良いと考えるのは私だけだろうか。三菱UFJニコスの内情について、詳しいわけではないが、今のところは一本化されていないように思われる。

理由としては、DCカード90万円枠、ニコスカードは60万枠となっているが、以前作ったUFJ銀行のカードは10万枠と非常にショボかったのを記憶しているからだ。

いずれ、一本化されることを期待したいが、現時点では、MUFGカード、DCカード、ニコスカードがそれぞれ別の審査基準だと仮定して解説を続けたいと思う。

DCカードは、旧三菱の銀行系カードとして位置しており、他のプラチナカードを所有していても、なぜかDCカードには落ちてしまう。といういわく付きのカードとしても有名だ。

ブラック情報があると厳しい

よって、難易度は比較的高いと考えておいた方が良いだろう。申込み時の注意点としては、「定職に就いておりかつ継続した安定収入が確保されている。」ことと「CICやJICCなどの個人信用情報機関に延滞等の履歴が無い。」が絶対条件だ。

中井貴一、カッパと狸の愛らしいキャラクターのCMから「取得するのが容易なのでは?」と思いがちだが、決してそんなことはないので注意して欲しい。

ニコスカードは、信販系の流れを汲んでいるため、審査難易度としてはDCカードよりも難易度が低い。MUFGカードも同程度といったところだろう。

しかし、決して審査が甘いわけでは無いので注意が必要である。信用情報期間に延滞歴があれば、ほぼ審査に落ちると考えて欲しい。また、定職についていない人も取得が困難だろう。

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社内ブラックの人も要注意

また、審査基準が異なっていても過去にDCカードに何かしらの形で迷惑(債務整理等)をかけたことがある人は、合弁によって社内データも共有されているはずなので、他のニコスカード、MUFGカードを申し込みしても審査落ちする可能性が高い。その逆も同様だ。

これは、個人信用情報機関の異動情報が無くなり真っ白な状態であったとしてもいわゆる社内ブラック状態にあるため、諦めて他のクレジットカードを取得されることをお勧めする。

稀に三菱UFJニコスは三菱系なので三菱東京UFJ銀行の口座残高に預貯金があれば、審査上有利になりますか?といったご質問をいただくこともあるが、「有利になることは一切無い。」のでこの辺りも踏まえて注意して欲しい。

理由は、三菱UFJニコスは三菱系ではあるが、申込者の口座情報さらに口座残高など一切把握することなどできないからである。仮に預貯金が数千万あったところで、審査上有利になることは一切ないのである。

それでは、三菱UFJニコスが発行するカードを下記に紹介しておくので健闘を祈る。

mufjカード審査期間は?

三菱ufjニコスにはオンライン申込で最短翌営業日発行のカードもあるが、mufjカードは審査に約1週間、申込日から到着日まで3~4週間ほどかかる。

mufjカードは、クレジットカードとキャッシュカードを1枚にした一体型ICキャッシュカードであり、三菱東京UFJ銀行の口座開設手続きなどを行う。

そのため、通常のクレジットカードよりも時間がかかる。

在籍確認はある?

在籍確認とは勤務先への確認電話だ。三菱ufjニコスの口コミを見てみると、在籍確認は、人によってある場合とない場合がある。

三菱ufjニコスのカードをすでに持っており、そちらのカードで在籍確認を済ませている場合や、個人信用情報機関に問い合わせて勤務先を確認できる場合(勤務先情報の信憑性が高い場合)には、在籍確認は行われない可能性がある。

また、本人の連絡先(携帯電話・自宅)にも申込内容の確認などで電話が来る場合もある。電話確認ができず審査に落ちることがあるので、審査が完了するまで電話は繋がるようにしておこう。

審査回答が来ない場合の対処法

オンライン申込の場合、公式サイトで審査状況を確認できる。申込後に送られてくるメールに、確認先のURLと照会番号が記載されているので、そちらからアクセスしよう。審査が完了した場合はお知らせメールも届く。

「メールが来ない」という方は、迷惑メールに分類されていないか、受信拒否設定になっていないか、一度確認してみよう。

また、電話でも問い合わせ可能である。問い合わせ先はカードによって異なるので、http://www.cr.mufg.jp/apply/card/index.htmlから該当ページの一番下に行き、電話番号を確認しよう。

mufjカードなら0120-151117(9:00~17:00年中無休)だ。

今日中にカードを作りたいなら

「そんな何週間も待てない」というお急ぎの方は、スピード発行のACマスターカードに申し込んではいかがだろうか。 消費者金融系クレジットカードなので、信販系・流通系よりも審査基準は低く、大抵の方なら審査に通る。

しかも、全国のむじんくんで申し込み可能であり、最短30分でカード発行できる。

ただし、むじんくんの一部ではローンカード以外対応できない場合があるので、事前に公式サイトの「店舗・ATM検索」でお近くのむじんくんを検索し、ACマスターカードに対応しているかどうか確認しよう。

むじんくんの営業時間は8:00~22:00、土日含めて年中無休だ。本人確認書類が必要になるので、運転免許証や健康保険証を持参しよう。

カード名 年会費 特徴
VIASO(ビアソ)カード
年会費無料 最短翌営業日発行
6,000円相当のポイントプレゼント
au WALLET クレジットカード
初年度無料 新規入会で最大12,000円相当のポイントプレゼント
MUFGカードゴールド
初年度年会費無料 最短翌営業日発行
MUFGカード・ゴールドプレステージ
初年度年会費無料 最大2,000ポイントプレゼント
MUFGカード・イニシャル(18~29歳限定
・学生は在学中年会費無料
・一般は初年度年会費無料
充実のポイントプログラム
MUFGカード・イニシャル・アメリカン・エキスプレス(18〜29歳限定)
・学生は在学中年会費無料
・一般は初年度年会費無料
充実のポイントプログラム
MUFGカード・ゴールド・アメリカン・エキスプレス
初年度年会費無料 アメックスポイント。日本をはじめ世界50ヵ国以上
選りすぐりの特典を用意
MUFGカード・ゴールドプレステージ
初年度年会費無料 最大2,000ポイントプレゼント
MUFGカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス
20,000円 最大2,000ポイントプレゼント
東京メトロ「To Me CARD Prime」 初年度年会費無料 2,000メトロポイントプレゼント
MUFG銀聯(ぎんれん)カードv カード発行手数料1,000円 中国渡航で頼れる1枚。申込み対象はMUFGカードを所有している。
シナジーNICOSカード
初年度年会費無料 ガソリン・軽油が最大7円/リットル値引き
SUBARU(スバル)カード 初年度年会費無料 エンジンオイル無料交換
JRA クレジットカード 初年度年会費無料 JRA競馬場指定席をネットで先行予約可能
Miles & More MUFGカード 5,000円+税〜 新規入会、楽Pay登録、カード利用で最大15,000マイルプレゼント
キャセイパシフィックMUFGカードゴールド 5,000円+税〜 特典豊富なアジアマイル
名鉄ミューズカード 初年度無料 Web新規入会と定期券購入で3,000ポイントプレゼント
DCカードJizile 年会費無料 ご入会日から3カ月末日までに10万以上のショッピング利用で7,000円分ギフトカードプレゼント
GDOゴルフダイジェストオンラインカード 年会費無料 GDOゴルフショップでポイント3倍
京急プレミアポイントゴールドカード 初年度年会費無料
次年度以降1,905円(税別)
京急プレミアポイント加盟店で還元率2~6%
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