三菱UFJニコスが発行するカードの審査難易度とは?

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特別企画 クレジットカード別の審査難易度

今日は、三菱UFJニコスが発行するクレジットカード審査の難易度について解説したいと思う。

DCカード、UFJカード、ニコスカードの3社が合併して現在の三菱UFJニコスとなった。さらに、今後のブランド統一を狙ってMUFGカードもあり現在3つのカードブランドとして構成されている。

銀行系?信販系?あやふな位置づけ

この三菱UFJニコスは一般的には銀行系カードと言われており、あくまで私見ではあるが、DCカードのみが銀行系で他は信販系カードではないかと考える。

恐らく、三菱としては、MUFGにまとめたいところだが、それぞれのブランドが共存しているということは、まとめきれていないのではないだろうか?

前述の通り、三菱UFJニコスは3社が合弁している関係上、審査基準が同じか?というと非常に微妙なのである。もちろん、合弁による社内データは共有されている可能性は高い。

例えば、セゾンカードを例に取ってみると、同じグループ内にみずほ系のUCカードがあるため、流通系ではあるものの一部銀行系だと主張する人もいる。

しかし、セゾンは元西武グループであるため、流通系だと主張する人も存在する。

審査基準はカードによって異なる可能性が高い

さて、本題に戻ろう。三菱UFJニコスは、銀行系、信販系それぞれの流れを汲んでいる関係上、審査基準は申し込むカードによってそれぞれ違う可能性が高い。

なぜなら、仮にMUFGカードに一本化するのであれば、DCカードやVIASOカードを利用しているユーザーへ規約をどうするのか?という問題が発生する。

例えば、私はニコスカードを所有しており、以前「あといち」という支払方法を選択したことがある。

この時、非常にお金に困っており口座残高がギリギリの状況だったため、やむなく「あといち」という最大5ヶ月先まで支払月を繰り越すことができる返済方法を選択した。

5ヶ月先まで繰り越せるのは、おそらくニコスカードのみでのサービスではないだろうか? では、クレジットカードを一本化するのであれば、他のブランドカードでも使えるのか?もしくは「あといち」を廃止するのか?等、旧ニコスカードの利用者にある意味不利益を強制する必要がある。

上記はあくまで私見だが、カードプランドを一本化することが、いかに困難かご理解いただけるのではないだろうか?

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審査基準の一本化は困難

むしろ、審査基準を一本化して審査に関する部署を統合したほうが良いと考えるのは私だけだろうか。三菱UFJニコスの内情について、詳しいわけではないが、今のところは一本化されていないように思われる。

理由としては、DCカード90万円枠、ニコスカードは60万枠となっているが、以前作ったUFJ銀行のカードは10万枠と非常にショボかったのを記憶しているからだ。

いずれ、一本化されることを期待したいが、現時点では、MUFGカード、DCカード、ニコスカードがそれぞれ別の審査基準だと仮定して解説を続けたいと思う。

DCカードは、旧三菱の銀行系カードとして位置しており、他のプラチナカードを所有していても、なぜかDCカードには落ちてしまう。といういわく付きのカードとしても有名だ。

ブラック情報があると厳しい

よって、難易度は比較的高いと考えておいた方が良いだろう。申込み時の注意点としては、「定職に就いておりかつ継続した安定収入が確保されている。」ことと「CICやJICCなどの個人信用情報機関に延滞等の履歴が無い。」が絶対条件だ。

中井貴一、カッパと狸の愛らしいキャラクターのCMから「取得するのが容易なのでは?」と思いがちだが、決してそんなことはないので注意して欲しい。

ニコスカードは、信販系の流れを汲んでいるため、審査難易度としてはDCカードよりも難易度が低い。MUFGカードも同程度といったところだろう。

しかし、決して審査が甘いわけでは無いので注意が必要である。信用情報期間に延滞歴があれば、ほぼ審査に落ちると考えて欲しい。また、定職についていない人も取得が困難だろう。

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社内ブラックの人も要注意

また、審査基準が異なっていても過去にDCカードに何かしらの形で迷惑(債務整理等)をかけたことがある人は、合弁によって社内データも共有されているはずなので、他のニコスカード、MUFGカードを申し込みしても審査落ちする可能性が高い。その逆も同様だ。

これは、個人信用情報機関の異動情報が無くなり真っ白な状態であったとしてもいわゆる社内ブラック状態にあるため、諦めて他のクレジットカードを取得されることをお勧めする。

稀に三菱UFJニコスは三菱系なので三菱東京UFJ銀行の口座残高に預貯金があれば、審査上有利になりますか?といったご質問をいただくこともあるが、「有利になることは一切無い。」のでこの辺りも踏まえて注意して欲しい。

理由は、三菱UFJニコスは三菱系ではあるが、申込者の口座情報さらに口座残高など一切把握することなどできないからである。仮に預貯金が数千万あったところで、審査上有利になることは一切ないのである。

それでは、三菱UFJニコスが発行するカードを下記に紹介しておくので健闘を祈る。

カード名 年会費 特徴
VIASO(ビアソ)カード
年会費無料 最短翌営業日発行
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au WALLET クレジットカード
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MUFGカードゴールド
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