ブラックリストはどこにある？ - クレジットカード審査基準ガイド

５、ブラックリストはどこにある？

クレジットカードの審査に致命的な影響を与えるといわれている「ブラックリスト」。
ブラックリストとはどんなリストで、どこにあって、どんな風に使われてるのか？そのナゾにせまる。

ブラックリストの正体

「ブラックリスト」というと、まるで要注意人物一覧の名簿のようなものを想像しがちだが、実際にはそういった名簿が存在するわけではない。
では、ブラックリストとは何を指すのだろう？

個人信用情報機関では、ある一定期間支払いを延滞したユーザーには通常の支払い遅れとは区別した情報を登録する。この情報は専門用語で「異動情報」や「事故情報」または「延滞情報」という名称なのだが、通称ブラック情報と呼ばれている。このブラック情報が登録された状態を「ブラックリストに載った」と表現しているのだ。結論として、「ブラックリスト」＝「事故（延滞）情報が登録されている」ということなのである。

どのくらいの期間、延滞すると事故になるのか？

本来の支払い予定日、つまりクレジットカードなら毎月決まった銀行引き落とし日から３ヶ月間支払いが遅れた時点で事故扱いとなり、事故情報が登録される。

事故（延滞）情報が登録されるとどうなるのか？

事故情報は登録されてから最低でも５年間は消えない。ほぼ例外なくどこのクレジットカード会社でも、事故情報が登録されている申込み者にはクレジットカードを発行しないようガイドラインを設定している。
事故情報が消えるまではクレジットカードに限らず、どこからも融資は受けられないと考えておこう。

事故情報についてのFAQ

事故になった後に支払いをすると消えるのか？: 事故後に延滞金を支払って完済することを「延滞解消」と言い、延滞解消後も延滞した事実や完済した事実は一定期間記録として残る。この間も事故と同じ扱いを受け、クレジットカードの審査は通らない。ちなみに全情連、CCBでは延滞解消から１年、CIC、全銀協では５年保存される。（詳細は個人情報のページを参照）
自己破産はどうなるのか？: 自己破産、失踪宣告、民事再生手続きを受けたユーザーは７年間消えない。もちろん事故情報と同様の扱いになる。特に消費者金融では自己破産を重く見る傾向にあるため、全情連では10年間消えない。
就職や家族に影響するのか？: 個人信用情報が就職時の身辺調査に使われることはない。個人信用情報機関は唯一、警察が刑事事件の容疑者の身辺を調べる時のみ情報を提供する。また、個人信用情報はあくまでも個人のもであって、家族や兄弟、親戚のクレジットに影響することはない。ただし、主婦や学生がクレジットカードを申込む場合は審査対象が配偶者・親になるため、影響する。
クレジットカードは絶対に作れないのか？: 事故情報があれば99％審査は通らないのでクレジットカードを作ることはできないと考えた方がよいだろう。過去にこういった経験のある人は、まずどうしてそういったことがおきてしまったのか、今後このようなことが起きないようにするためにはどうしたらよいかをじっくりと考える必要がある。不思議なことに、１度事故情報が登録された人は事故情報が消えてもまた同じように事故を起こしてしまう確率が非常に高い。